для чайников финансовый анализ Финансово-инвестиционный блог Жданова Василия и Жданова Ивана

Инвестиции в золото. Покупка золотого слитка в банке. Покупка золота на обезличенном металлическом счете. Инвестиции в монеты и золотые украшения. Покупка фьючерса на золота

Ранее мы рассматривали такие инвестиционные инструменты, как банковский депозит, инвестиции в недвижимость и инвестиция в валюту. В этой статье поговорим об инвестициях в золото и другие драгоценные металлы, а также сравним доходность с ранее описанными инвестиционными инструментами. 

Почему золото интересно как инвестиция?

Уже много тысяч лет человечество приковано к золоту. Оно — это квинтэссенция богатства и успеха. Очень долгое время золото было реальным платежным инструментом. Люди покупали за золото, продавали за золото, был золотой стандарт и поэтому человеческий мозг и человеческая психология воспринимает золото как нечто очень гарантированное, постоянное и надежное. Помимо этого золото ограничено (к сравнению запасов серебра в 4 раза больше), что увеличивает ее ценность, т.к. оно может достаться не всем. Если все запасы золота разделить на количество людей на планете, то на каждого человека придется 27 грамм. Золото ограничено, а спрос в настоящее время велик. Огромную часть золота потребляет ювелирная промышленность электроника и стоматология. А теперь поговорим о том, выгодно ли инвестировать в золото?

Какие плюсы в инвестициях в золото?

Они на самом деле очень похоже на плюсы в доллары. Доходность примерно одна и плюсы похожие:

  • низкий порог входа вы можете купить золото буквально за пару тысяч рублей;
  • достаточно быстрая оборачиваемость в деньги (высокая ликвидность), то есть принципе золото, как и валюту вы достаточно быстро можете обратно вернуть в рубли что-то них покупать в отличие от квартиры которую там очень долго продавать. Плюсы на этом заканчиваются. Доходность у нас стабильная, отбивает инфляцию и заработать не позволяет.

Минусы инвестиций в золото

  • если мы рассматриваем в рублях — низкая доходность;
  • если мы рассматриваем это дело в долларах — отрицательная доходность.

5 инструментов для инвестирования в золото

Для начала рассмотрим 5 основных инструментов, которые вы можете использования в своей инвестиционной стратегии:

  1. Купить золото в банке виде слитка. Из плюсов здесь можно разместить крупную сумму денег. При покупке вы заплатите НДС 18% от вклада. Также банк берет свою комиссию за хранение слитков.
  2. Купить золото на обезличенном металлическом счете, то есть по факту дело на руках золото не будет, но курс вашего счета будет привязан к курсу доллара на бирже.
  3. Покупка золотого ювелирного украшения. У украшений ограниченная ликвидность, потеря стоимости при продаже в ломбард или скупщикам.
  4. Покупка золотых монет. Из явных плюсов не надо платить НДС 18%, а также стоимость некоторых инвестиционных монет со временем растет.
  5. Приобрести фьючерс на золото на бирже РТС. Вы получаете абсолютную ликвидность, не платите за хранение фьючерса. Комиссия брокера от 2-4 рублей за контракт + спрэд 0,5% при продаже фьючерса на золото. Один из наиболее оптимальных вариантов вложения в золото (наравне с ОМС).

Покупка золота в виде слитка

Процесс покупки золота прост. Для того чтобы приобрести золото, физическое лицо должно предъявить паспорт, либо другой документ, удостоверяющий личность, а юридические лица и предприниматели, чтобы купить слиток золота или другого драгоценного металла, обязаны предоставить свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции (ИНН).

Слиток 10гр золота 999 (наличие примесей не более чем 0.01%) и его сертификат

Слиток 10 гр золота 999 (наличие примесей не более чем 0.01%) и его сертификат

При покупке продаже золота оформляется акт приема-передачи драгоценного металла (скачать образец акта), прилагаются кассовые документы, где указывается вид драгоценного металла, его пробу и массу, серийный номер и общее количество слитков, итоговую сумму на день проведения операции.

Бережно храните сертификат, т.к. его утрата сертификата практически гарантированно ведет к отказу в обратном выкупе банком золотого слитка. Продать золотой слиток можно будет только в ломбард, по цене лома.

Покупка золота на обезличенном металлическом счете (ОМС)

Разберем заработок через покупку золота и других драгоценных металлов на Обезличенном металлическом счете (ОМС). Обезличенный металлический счет (ОМС) — это счет, на котором виртуально отражается принадлежащее вам золото или другой драгоценный металл (серебро, платина, палладий) в граммах. Вы всегда можете в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки и без проверки слитков.

Какие металлы можно купить на ОМС

Из плюсов покупки золота на ОМС:

  • можно начать с покупки от 1 грамма серебра и 0,1 грамма золота
  • легко купить и легко продать (смотрите типовую форму договора ОМС)
  • удобное хранение металлов
  • нет налога на добавленную стоимость
  • дешевле чем слитки, т.к. в его стоимость не включают затраты на изготовление и транспортировку
  • нет риска кражи и потери
  • удобно управлять

Недостатки покупки золота на ОМС:

  • не предусмотрено страхование вкладов физических лиц, т.е. если банк закроется, вы потеряете свои вложения в ОМС
  • нет начисления процентов на остатки драгоценных металлов

Схема заработка на ОМС следующая ⇒ Вы покупаете металл на ОМС, когда котировки вырастают до нужного вам уровня – продаете металл.

 

Сравнение цены на золото и индекса ММВБ. Взято с сайта sberbank.ru

Сравнение цены на золото и индекса ММВБ. Взято с сайта sberbank.ru

Как открыть ОМС в Сбербанке

Чтобы открыть ОМС вам необходимо иметь личный кабинет в интернет-банке или мобильном приложении Сбербанка. В кабинете найдите раздел «Металлические счета». Затем заполните простую форму открытия счета. После этого вы сможете купить золото и другие металлы.

3 банка, где можно открыть ОМС

Сбербанк предлагает открыть металлический счет в золоте, серебре, палладии и платине бесплатно + обслуживание счета также является бесплатным. Помимо этого имеется возможность оформить золотой счет на несовершеннолетнего, что является отличным долгосрочным вложением на ребенка.

Минимальной суммой, необходимой для открытия счета, является денежный эквивалент стоимости 0,1 грамма золота. Если у вы являетесь клиентом Сбербанка, то можете открыть ОМС в режиме «онлайн» и перевести на этот счет средства с текущего счета. Также через личный кабинет вы можете закрыть или пополнить свой счет.

ВТБ 24 также предлагает возможность открыть металлический счет, одно из условий – наличие текущего счета в этом банке. Если текущего счета нет, он будет открыт параллельно с ОМС. Открытие ОМС и его обслуживание осуществляется бесплатно.

Приобретение или продажа металла ограничено минимумом – 1 грамм серебра или 0,1 грамм золота, палладия или платины. Проценты на остаток не начисляются (как и у Сбербанка). У клиента нет возможности забрать средства в виде монет или металлических слитков.

Альфа-Банк предлагает открыть обезличенный металлический счет в отделениях или дистанционно, в режиме «онлайн». Минимальная сумма представляет собой эквивалент стоимости 100 грамм серебра или 1 грамма золота, платины, палладия.

У клиента также нет возможности получения средств со счета в виде слитков или монет, зачислить средства на счет ОМС с помощью слитков также невозможно. Банк устанавливает собственные котировки цен по металлам.

Инвестиции в золотые ювелирные украшения

Инвестиции в золото посредством покупки ювелирных украшений только возможно если к росту цены на золото в ювелирном украшении имеется еще и дополнительная ценность самого ювелирного украшения. Другими словами покупаемое украшение должно быть предметом искусства. Таким образом, стоимость ювелирного украшения будет состоять из следующих компонент:

Украшение = стоимость золота + ценность как предмета искусства

В противном случае инвестиции в украшения будут невыгодны, т.к. обратная реализация их в ломбард будет значительно дешевле покупной стоимости.

Инвестиции в золотые инвестиционные монеты

Главным продавцом золотых монет является ЦБ РФ (не путайте с юбилейными монетами, которые выпускает Сбербанк). Стоимость монеты определяется стоимостью металла. Из плюсов вам не нужно платить 18% НДС при покупке монет. Продать монеты чуть сложнее чем купить, т.к. прием банком монет ограничен и вам придется подождать своей очереди. Как вариант продать монеты в ломбард или скупщикам. Инвестиции в золотые монеты – долгосрочная инвестиция. Спрэд в среднем составляет около 8%, что не позволит вам часто покупать и продавать их.

Самые популярные инвестиционные монеты:

  • «Георгий Победоносец»
  • «Золотой червонец»
  • серия «Знаки зодиака»
Георгий Победоносец номинал 50 рублей

Георгий Победоносец номинал 50 рублей

Ниже на графике показан курс монеты «Георгий Победоносец». Данные взяты с сайта ЦБ РФ.

Изменение цены инвестиционной монеты Георгий Победоносец за год

Изменение цены инвестиционной монеты Георгий Победоносец за год

Интересную динамику показывает относительно новая золотая монета «Сочи 2014» номиналом 50 рублей. График ее стоимости указан на рисунке. Как в этой, так и в предыдущей монете есть инвестиционная привлекательность.

Изменение цены инвестиционной монеты "Сочи 2014" номиналом 50 рублей за год

Изменение цены инвестиционной монеты «Сочи 2014» номиналом 50 рублей за год

Покупка фьючерса на золото

И последняя инвестиция в золото – покупка фьючерса на золото на бирже. Этот финансовый инструмент торгуется на РТС и купить его можно через основные дилинговые компании ФИНАМ, АТОН и др. Из основных плюсов инвестиции в фьючерс золота и других драгоценных металлов – высокая ликвидность. Вы можете всегда продать фьючерс без значительных временных затрат.

Давайте разберем какой фьючерс покупать? В таблице приведено сравнение доходности различных фьючерсов драгоценных металлов.

  Золото Серебро Платина Палладий
Описание Золото – это стабильный химический элемент с высокой электрической проводимостью и высоким уровнем сопротивления к распаду. Оно является одним из основных промышленных товаров используется для производства ювелирных изделий, электроники, компьютеров и т.д. Серебро является металлическим химическим элементом и используется в основном для производства ювелирных украшений, монет и других промышленных приборов. Мексика, США и Перу являются основными производителями товаров из серебра.

 

Платина является редким металлом и встречается главным образом в Южной Африке. Она в основном используется для ювелирного производства, а также в автомобильной, химической и компьютерной промышленности.

 

Палладий это редкий металл, который напоминает платину и производится в основном в России. Он используется для производства электронного и стоматологического оборудования и производства ювелирных изделий.

 

Изменение за 1 год 11,5% 0,27% -0,69% 43%

Ниже представлены графики изменения этих фьючерсов за год (данные взяты с сайта ivesting.com). На рисунках хорошо видна волатильность и трендовость инструментов.

График фьючерса золота за 5 лет

График фьючерса золота за 5 лет

График фьючерса серебра за 5 лет

График фьючерса серебра за 5 лет

график фьючерса платины за 5 лет

График фьючерса платины за 5 лет

График фьючерса палладия за 5 лет

График фьючерса палладия за 5 лет

Краткосрочные инвестиции. Сравнение вклада в золото с альтернативными инвестициями за год

Рассмотрим краткосрочные инвестиции (в течение одного года). Для примера сравним годовые инвестиции в золото и другие альтернативные вложения: такими как покупка недвижимости, инвестиции в другие драгоценные металлы, классический банковский вклад, облигационные вложения, а также инвестиции в индекс РТС.

Вид инвестирования % изменения за 2017 год
Золото 11%
Недвижимость -2%
Другие драгоценные металлы (серебро, палладий, платина) от -0,69% до 43%
Банковский вклад 6-8%
Облигации (МТС, Транснефть) 9-11%
Изменение индекса РТС за 2017 год 1,12%

График изменения стоимости жилья. За год видно падение доходности со 172000 руб за метр квадратный до 167000 руб. Это составляет около -2%.

Изменение стоимости квадратного метра жилья в Москве за 1 год

Изменение стоимости квадратного метра жилья в Москве за 1 год

За 2017 год самым доходным вариантом вложения денег была покупка палладия (рост 43%). Золото, банковский вклад и облигации дают примерно одну и ту же доходность.

Долгосрочные инвестиции. Что стало бы с вашими инвестициями за 7 лет в золото?

Рассмотрим долгосрочные инвестиции (более 5 лет). И так, что стало бы с вашими деньгами, если бы в 2010 году вы купили золото? Давайте обратимся к цифрам.

Рост цены золота в рублях за 7 лет

Рост цены золота в рублях за 7 лет

Биржевой индекс золота измеряется в цене золота за 1 тройскую унцию. За одну тройскую унцию в 2010 году давали 1230$ (тысяча двести тридцать долларов). А в 2017 году 1224 $ долларов. За семь лет золото не только не выросла в цене, но и потеряла немного своей стоимости, но мы с вами живем в России и если бы мы инвестировали в рублях, то благодаря колебанию валютных курсов благодаря тому, что рубль обесценился в рублях наша доходность составила бы 89% за 7 лет. Можно сказать, что инвестиции в золото для россиян были бы равны инвестициям в доллар.

Также золото можно было купить на обезличенном металлическом счете (ОМС). Мы могли купить его за 1200 рублей в 2010 году и продать примерно за 2100 рублей в 2017 году доходность опять на уровне 89%, ну и для справки скажем вам, что золото которое продается как лом, то есть за стоимость металла стоило 2010 году 700 рублей, а стало стоит 1300 рублей доходность опять же те же самые 87-89%.

Самая обсуждаемая >10 000 просмотров >100 лайков С примером Видео-урок
Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:
Поделиться с друзьями
подпишитесь на нашу рассылку Мы рассказываем про инвестиционные инструменты и финансовые инструменты доступным языком
рекомендуем статьи по теме Вопросов нет, будьте первым кто его задаст
Задать вопрос эксперту

четыре × два =

Читайте ранее:
Валовая рентабельность для бизнес-плана: формула расчета
Валовая рентабельность для бизнес-плана: формула расчета, норматив

В этой статье рассмотрим валовую рентабельность предприятия для создания бизнес-плана.

Закрыть