Долги россиян достигли своего исторического максимума

На начало текущего года регулятор зафиксировал самый большой за всю историю уровень долговой нагрузки граждан по всем типам кредитования, включая мелкие займы. Елизавета Данилова, директор департамента финансовой стабильности ЦБ, в своей презентации для всех банков озвучила цифру в 11,7 процента.

Уровень рассчитывается на основании объема выплат заемщиков к общему доходу россиян. Этот показатель существенно вырос из-за прошлогодних проблем с коронавирусом и теперь достиг своего максимального значения за всю историю фиксации данных, начиная с 2021 года. В общей сложности с весны прошлого года показатель вырос на 0,8 пунктов, при этом рост в 0,6 пунктов он показал в течение последнего квартала 2020 года.

На начало года регулятор зафиксировал, что выплаты по необеспеченным кредитам составил 9,8 процента от всех доходов, а ипотечные выплаты – 1,9 процента.

Кто брал кредиты в прошлом году?

Практически все граждане Росси почувствовали на себе негативное влияние пандемии. Кризис привел к понижению объема доходов россиян, потерю рабочих мест и т.д. Банки как могли старались сдерживать проблему, например, понижая процентные ставки. Центробанк, в частности, понизил ключевую ставку до 4,25 процента. Ипотечные кредиты выдавались по льготной ставке в 6,5 процента годовых, благодаря чему за прошлый год ипотек было выдано на рекордные 4,3 трлн. руб. Несмотря на снижение реальных доходов населения, количество выданных кредитов значительно выросло.

Елизавета Данилова отметила, что в конце прошлого года ссуды выдавались даже тем гражданам, кто тратит на их отдачу более восьмидесяти процентов общего дохода. Таких среди заемщиков оказалось 6 процентов. Тех же, кто отдает больше 90 процентов, было пять процентов. Интересно, что банки выдавали кредиты и тем, кто, по регламентированной оценке, тратит все свои доходы на погашение долгов. Но в этом случае банки руководствовались собственными инструментами изучения финансового состояния, а не теми, которые выдал ЦБ.