finzz.ru Финансово-инвестиционный журнал Жданова Василия и Жданова Ивана

Негосударственные пенсионные фонды: стоит ли их бояться?

Чтобы сделать свой выбор в пользу негосударственного пенсионного фонда (НПФ), необходимо разобраться со многими нюансами, а главное, найти преимущества перед государственным.

Описание НПФ

Все негосударственные фонды обещают помочь накопить денег на безбедную старость. Гражданин России или его работодатель производит отчисления в НПФ, а фонд этими деньгами временно распоряжается, инвестируя их в проекты с целью достижения положительного материального эффекта. Накопленная за время работы сумму будет выплачиваться пенсионеру в виде пенсионных начислений.

Пройдите наш авторский курс по выбору акций на фондовом рынке → обучающий курс

Как НПФ увеличивает вложения?

У фондов есть несколько способов, вот основные из них:

  1. Наращивание накопительной части государственной пенсионной выплаты. Ранее пенсионные взносы россиян шли на их частные пенсионные счета, а не на общий счет ПФР. Если такие счета работали с 2002 до 2013 года, то они могут сохраниться на этих персональных счетах и на них можно продолжать вносить средства. Тогда пенсионные выплаты в будущем будут больше. Такой метод называется НПФ в ОПС – обязательном пенсионном страховании.
  2. Формирование добавочной пенсии. Заключая соглашение с НПФ, гражданин может выбрать и другой вариант, а именно НПО – негосударственное пенсионное обеспечение. Тогда у него появится вторая пенсия.

Большинство фондом выбирают оба направления и преумножают средства двумя способами. Если будущий пенсионер оценил преимущества накопления основных пенсионных сбережений, то он захочет начать формировать и еще одну пенсию в том же фонде. При этом необходимо будет оформить дополнительное соглашение и открыть новый пенсионный счет.

В чем разница НПФ в ОПС и НПФ в НПО?

Выбор остается за самим пенсионером, а вот положительные и отрицательные стороны можно оценить по приведенным ниже критериям.

НПФ в ОПС:

  • Небольшая доходная составляющая. Фонды выбирают исключительно надежные фининструменты.
  • Страховка сбережений. Все накопленные средства страхуются государством. Если что-то произойдет с НПФ, деньги вернуться на ваш обычный счет в ПФР.
  • Строгий регламент. Срок выплат пенсии может быть пожизненным или сокращен до выбранного пенсионером периода, который не может быть меньше десяти лет. В фонд отчисляется только те денежные средства или процент от заработной платы, который указывается в обязательном заявлении работодателю.

НПФ в НПО:

  • Высокий уровень дохода. Фонд в НПО может отдать предпочтение в некоторой степени рискованным, но в то же время более доходным финансовым инструментам.
  • Отсутствует страховка. Если что-то случиться с фондом, никто сможет гарантировать возврат средств.
  • Индивидуальные условия. Гибка система взносов – будущий пенсионер отчисляет сколько угодно средств и когда угодно, он может передать свой пенсионный счет по наследству и т.д.

Как выбрать НПФ?

В этом случае придется полагаться на мнение экспертов, которые постоянно анализируют доходность и эффективность фондов. На сайте ЦБ можно найти объемные данные о фондах. Стоит отметить, что полагаться на отчеты о высокой доходности за прошлые периоды бы ошибкой, так как непредвиденные ситуации в российской экономике могут привести к отрицательным показателям. Важно выбрать именно надежный фонд, а доходность рассматривать во вторую очередь.

Какой НПФ надежный?

В любом случае, инвестирование предполагает риски, но некоторые критерии могут указывать на благонадежность выбранной структуры. Например:

  • Наличие у НПФ лицензии.
  • Возраст фонда. Логично предположить, что чем дольше фонд существует, тем меньше претензий у регулятора к его деятельности.
  • Владелец фонда. Если за НПФ стоит серьезна банковская или производственная структура, то это хороший знак. Также стоит обратить внимание на опыт и статус лиц, которые управляют фондом. Если подобные данные скрыты из общего доступа – это повод задуматься.

Как начать копить пенсию в НПФ?

Для начала изучите предложение по ставкам и другим нюансам. Далее вам потребуется:

  1. Выбрать программу фонда.
  2. Заключить договор.
  3. Начать производить отчисления.
  4. По истечению указанного в договоре срока начать получать пенсионные выплаты.

Не забудьте о получении налогового вычета, которые можно ежегодно оформлять на уплаченные взносы.

Несколько важных нюансов

Если владелец счета не доживет до срока выплаты пенсии, то средства могут получить родственники по наследству. Важно учесть, что, если пенсия уже начала выплачиваться, родственники могут претендовать не на весь ее объем, а только на определенную часть. Все эти положения должны быть прописаны в договоре с НПФ.

Фонд можно поменять на другой, если вдруг нашли более выгодные условия. Правила перехода также прописываются в договоре.

Если фонд будет ликвидирован, то сумма по ОПС без доходной части будет возвращена государством в ПФР России, а вот все остальные сбережения с большой вероятностью будут утеряны. В процессе официальной ликвидации активы фонда будут распределяться для погашения задолженности в том или ином объеме. Тогда какую-то часть, возможно, получится вернуть.

Таким образом, участие в негосударственном пенсионном фонде – довольно привлекательная затея, но таит в себе подводные камни. Важно внимательно исследовать все данные, чтобы обеспечить себе хороший уровень жизни на пенсии.

Самая обсуждаемая >10 000 просмотров >100 лайков С примером Видео-урок
Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:
Поделиться с друзьями
подпишитесь на нашу рассылку Мы рассказываем про инвестиционные инструменты и финансовые инструменты доступным языком
рекомендуем статьи по теме Вопросов нет, будьте первым кто его задаст
Задать вопрос эксперту

пять × 3 =

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector