Статья не является рекомендацией к каким-либо действиям. Советуем строго соблюдать санкции, установленные законом, и не пытаться предпринимать какие-либо действия для их обхода. Ситуация с международными санкциями и реакцией на них правительства России меняется буквально каждые несколько часов. Обратите внимание, что некоторая информация, приведенная ниже, может устареть к моменту ее прочтения. Материал написан 17 марта 2022.
Где безопаснее всего хранить деньги
Для начала нужно определиться, в каком направлении вам нужно перевести деньги через границу.
Аргументы за ввоз денег в Россию
Санкции США и ЕС ужесточаются. О намерении их поддержать заявили даже традиционно нейтральные страны, такие как Швейцария, Сингапур и другие. Пока неясно, какие санкции могут быть введены в будущем, и как они затронут простых людей, чьи деньги находятся на счетах в оффшорах.
Даже если санкции прямо не требуют этого, некоторые иностранные финансовые институты (банки, брокеры и т.д.) могут прекратить сотрудничество с россиянами в качестве превентивной меры. В худшем случае, возможна блокировка счетов граждан России и/или резидентов, постоянно проживающих на территории РФ и (временная?) потеря доступа к средствам на них.
Финансовая инфраструктура, связывающая Россию с другими странами, в настоящее время разрушается: российские банки отключены от системы SWIFT, некоторые иностранные банки отказываются осуществлять переводы в/из РФ. Есть риск, что в будущем вы просто не сможете вывести свои деньги из-за рубежа в Россию, если они вам понадобятся.
Причины вывода денег из России
Если вы не проживаете в России, то из-за нарушения работы финансовой инфраструктуры, упомянутой выше, вы можете лишиться возможности вывести свои деньги из страны. Россия сейчас находится в достаточно сложном финансовом положении:
- Запад заявил о намерении заблокировать золотовалютные резервы РФ,
- несколько банков подверглись жестким санкциям,
- а население страны массово изымает валюту в наличной форме и/или забирает ее за границу.
Для стабилизации ситуации уже приняты жесткие ограничения на движение валюты: запрет на безналичные переводы валюты на зарубежные счета для резидентов, а также запрет на вывоз валюты наличными в сумме более 10 тысяч долларов. Вполне вероятно, что в будущем вывести деньги из России будет еще сложнее.
Помимо рисков потери доступа к своим средствам, существует еще и риск их потери. Государственные чиновники утверждают, что гарантии возврата депозитов нерушимы, что вызывает некоторое напряжение у тех, кто знаком с экономической историей России.
Решение о том, где в текущей ситуации стоит держать большую часть своего капитала, напрямую зависит от того, где вы видите свое будущее. Если вы собираетесь остаться в России во что бы то ни стало, стоит иметь деньги внутри страны. Если вы живете за границей или только планируете эмигрировать, вам необходимо позаботиться о выводе капитала из РФ.
В любом случае, не забывайте о принципе диверсификации: разумно иметь хотя бы часть капитала и там, и там:
- Даже если вы сейчас проживаете за границей, обострение геополитической ситуации может вынудить вас вернуться в Россию (непродление визы, аннулирование вида на жительство и т.д.). В этом случае может пригодиться финансовый буфер внутри РФ.
- Даже если вы решите остаться в России, финансовая подушка за границей может помочь вам, если вы вдруг передумаете (возможность ухудшения ситуации, как показала практика, всегда существует).
Как вывести деньги из России
На данный момент существует несколько рабочих способов вывода денег из РФ за границу:
1. Имейте при себе наличную валюту, не более 10 000 долларов США. Лимит распространяется на каждого члена семьи старше 16 лет (для детей отдельного лимита нет). В своем пояснении Банк России говорит, что лимит составляет по $10 тысяч на каждого члена семьи, без упоминания возраста.
2. Снимите деньги с карты в банкомате за границей. Работает только для банков, не подпадающих под санкции. Обратите внимание, что в текущей ситуации процедура вывода может оказаться кривоватой, с дальнейшей конвертацией средств в разные валюты. В особо сложных случаях есть риск потерять до 20% суммы из-за таких уловок. Поэтому лучше сначала попробовать небольшую сумму и убедиться, что уровень стоимости вас устраивает. Также будьте готовы к тому, что если вы позже пойдете в иностранный банк, желая положить на свой счет крупную сумму наличными, будет много вопросов и проверок.
3. Также рассмотрите вариант, который подходит в том числе и для подсанкционных банков – снимайте драмы с карты платежной системы МИР в Армении (конвертация осуществляется по курсу ЦБ +1%). 5 марта Mastercard и Visa объявили, что обслуживание карт этих систем, выпущенных любым российским банком, будет прекращено за границей (позднее сообщали, что карты Visa будут действительны до 10 марта, однако фактически пребывающие за рубежом россияне отмечали прекращение их работы уже 7-ого числа).
4. Перевод валюты в иностранную финансовую организацию (банк/брокера) из российского банка, не подпадающего под санкции. Этот способ работает только в том случае, если у вас нет российского гражданства или российской прописки; в противном случае, как валютный резидент РФ, на вас распространяется действие указа президента № 79 от 28 февраля 2022 года. Обратите внимание, что проблемы с приемом и обработкой платежей от российских банков теоретически могут возникнуть и со стороны приема иностранных банков и/или банков-корреспондентов. Так что на всякий случай уточните этот вопрос заранее в банке-получателе. Также известны случаи, когда Тинькофф терял валютный перевод от российского резидента за границу не на свой счет, а на счет жены (после предоставления свидетельства о браке). ЦБ ограничил переводы за границу супругам и членам семьи до $5000 в месяц.
5. Перевод рублей в иностранную финансовую организацию (банк/брокера) из российского банка, не подпадающего под санкции. Это должно работать даже для тех, кто является денежными резидентами России, в частности, для граждан РФ. Опять же, уточните только, что ваши рубли кто-то ждет на другом конце и готов принять их; по умолчанию, вы не были бы уверены в этом (и сразу же имели бы план того, что вы собираетесь делать с ними позже). И помните, что ЦБ ограничил сумму переводов за границу физическими лицами-резидентами в любой валюте до 5000 долларов в месяц.
Понятно, что вы заранее открыли счет в иностранном банке или у брокера; теперь жителю России легко открыть счет удаленно в большинстве организаций. Если вы не житель России (и это можно доказать выписками из банка с адресом, счетами за коммунальные услуги и т.д.), то вам необходимо открыть несколько счетов в иностранных банках/брокерах на резерв, на случай, если необходимо срочно переместить активы в другое место.
Отметим также, что указ президента от 1 марта 2022 года якобы запрещает операции с ценными бумагами с участием иностранцев, что можно трактовать, в том числе, как полный запрет гражданам России на торговлю иностранной валютой и через иностранных посредников.
Пока не ясно, как это будет контролироваться, и какие будут штрафы (кстати, не забывайте, что если вы являетесь резидентом РФ, то до конца 2022 года вам придется сдавать отчет о движении денег и ценных бумаг по счетам за границей).
6. Вывод рублей на криптобиржу и покупка криптовалюты. Для этого вам понадобится аккаунт на криптобирже вроде Binance (на данный момент верификация новых пользователей может быть не быстрой — учтите, что вам нужно будет пройти процедуры KYC, как и в обычном банке).
Там пользователь вносит рубли с банковской карты и покупает стабильную валюту (типа USDT), которая жестко привязана к доллару. Затем желательно сразу вывести купленную криптовалюту на внешний кошелек (например, Trust Wallet или MetaMask), так как криптовалютные биржи иногда разоряются. А также потенциально могут заблокировать счета «неугодных» граждан. Еще безопаснее покупать физический аппаратный кошелек.
MetaMask заблокировала аккаунты из Крыма, Донецка и Луганска и заявила, что будет строго соблюдать все санкции США.
Все, теперь никто не будет просто так отбирать у вас криптоденьги, замораживать и ограничивать их перемещение (но если вы забудете 12 ключевых слов из своего кошелька, или их узнает кто-то другой, с деньгами можно попрощаться). Ну, технически централизованные стейблкоины вроде USDT/USDC можно заблокировать из одного места, но для россиян варианты блокировки маловероятны (адреса блокчейна еще не имеют паспорта с гражданством).
Имейте в виду, что если вы никогда не имели дела с криптовалютами, то разобраться во всем самостоятельно с первого взгляда может быть сложно; рекомендуется получить поддержку от криптоэнтузиаста, которому вы доверяете.
На все вышеперечисленное вы потратите около 3,3% в виде комиссии Binance, около 35 долларов за вывод на внешний кошелек и потенциально российский банк может что-то взять за перевод рублей. При этом курс рубля к USDT вполне нормальный, близкий к курсу USD/RUB, а зачастую даже намного выгоднее его. Пишут, что еще можно совершить прямую p2p покупку крипты без дополнительных комиссий (на биржах обычно есть соответствующий раздел), но тут есть риск нарваться на недобросовестного контрагента и просто потерять деньги. Если вдруг решитесь на это, то хотя бы ищите контрагента с более чем 1000 сделками и близкими к 100% положительными отзывами.
Как привезти деньги в Россию
В принципе, проблем здесь все равно гораздо меньше, чем в обратной ситуации. Через SWIFT можно перевести деньги в любой российский банк, не находящийся под санкциями (но многие иностранные банки уже отказываются проводить такие операции). Помните, что иностранные брокеры (такие как Interactive Brokers) часто предпочитают переводить деньги только на те счета, с которых ранее были внесены депозиты на брокерский счет.
Отдельный нюанс касается всех, кто получает доход в валюте из-за рубежа (часто это программисты, фрилансеры и т д.). Если этот доход получен в рамках трудового договора, то все должно быть хорошо. Но если это какой-то сервисный договор, то по указу президента нужно будет продать 80% полученной валюты.
Полезным для приема платежей от иностранных клиентов может быть действующий счет какой-нибудь иностранной платежной системы типа Wise.
Но на самом деле, все эти проблемы с приемом иностранных платежей не так уж и страшны: даже без ужесточения валютного регулирования риск принципиального отказа западных клиентов от работы с россиянами в любой форме очень высок.
