Как переводить деньги без комиссии (Сбербанк)

Как перевести деньги с карты Сбербанка по номеру телефона без комиссии, и как подключить систему быстрых платежей в «СберБанк Онлайн» для бесплатных переводов — рассказываем в этой статье.

Так как Сбербанк — самый распространенный банк в России, его картами пользуются многие, а особенно почти все наше старшее поколение — родители, бабушки и дедушки, — а еще бюджетники. Обойти подводные камни комиссий Сбербанка может каждый. Кстати, это может значительно сэкономить не только ваше время (вам не придется долго объяснять, что да как), но и ваши нервы.

В Сбербанке есть 2 способа перевода по номеру телефона с одной карты на другую без комиссии, и здесь главное не перепутать их.

1. Первый способ

Это стандартные переводы по номеру телефона между клиентами Сбербанка, то есть внутри банка. Многие люди знакомы с этим методом. Перейти в раздел оплаты → оплатить или перевести → выбрать «клиент Сбербанка» → выбрать контакт или номер телефона → перевести.

Но здесь есть ряд ограничений:

• перевод только клиенту Сбербанка, то есть из Сбербанка в Сбербанк;
• есть лимит бесплатных переводов — до 50 000 рублей в месяц;
• этот же лимит общий для переводов по карте и номеру счета;
• при превышении лимита комиссия составит 1%, но не более 1000 рублей (т.е перевод 100 000 рублей — 1000 рублей комиссии, перевод 200 000 рублей — все равно 1000 рублей комиссии), лимит на перевод четко отображается в приложении.

Возможна передача по номеру телефона в сторонние банки, но только в банки-партнеры, если выбрать «Оплатить» или «Перевести» другому лицу. При таком варианте комиссия будет.

По номеру телефона в ассоциированные банки (только в приложении)

• 1% от суммы, максимум 1000 рублей;
• лимит 150 000 рублей в сутки.

По номеру карты в другие банки

• Комиссия 1,5%, минимум 30 рублей.

По номеру счета

• 1% от суммы, максимум 1000 рублей.

2. Второй способ

А перевести без комиссии можно в любой банк по номеру телефона, воспользовавшись услугой «Система быстрых платежей». Метод набирает популярность, так как он прост и полезен абсолютно всем. И, кстати, метод более безопасный, так как вам не нужно присылать номер своей карты.

Система быстрых платежей (СБП) — сервис, объединяющий банки, который позволяет моментально переводить деньги с карты на карту по номеру мобильного телефона для себя или для других людей, независимо от того, в каком банке открыт счет отправителя или получателя. Но для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей.

Сейчас этот способ уже поддерживают почти все банки, их более 200, Сбербанк, кстати, подключился одним из последних, и если другие банки выдают это за преимущество и пишут об этом во всех своих объявлениях, то Сбербанк, наоборот, можно даже сказать, всячески скрывает эту особенность. Метод позволяет переводить до 100 000 рублей в месяц без комиссии:

• можно перевести до 50 000 рублей в сутки;
• если больше — комиссия 0,5%, но максимум 1500 рублей (перевод 300 000 рублей — 1500 рублей и при переводе 500 000 рублей — тоже 1500 рублей).

Следовательно, при использовании этого способа не только меньше комиссия, но и есть лимит на бесплатные переводы по сравнению со стандартными переводами. На карту Сбербанка способ не сработает (приложение не дает выбрать Сбербанк). Скорее всего, это сделано для того, чтобы клиенты Сбербанка покупали платные подписки для расширения лимитов.

Для начала, услугу необходимо подключить в приложении Сбербанка:

• нажать на иконку банка в левом верхнем углу → Настройки → до упора вниз — СБП;
• может потребоваться согласие с условиями, если нет кнопки СБП;
• активируйте исходящие, чтобы можно было переводить без комиссии;
• и активируйте входящие переводы, чтобы люди могли переводить вам без комиссии.

Если у вас не активирован инбокс, ваш друг не сможет перевести на вашу карту по телефону, или перевод для него будет платным, даже если у него активирован метод. То же самое относится и к вам при переводе.

Теперь при совершении перевода также перейдите в раздел «Платежи», но теперь прокрутите вниз, есть Услуга «Перевод через СБП». По понятным причинам, она не на видном месте:

• если он не включен в настройках, он будет недоступен;
• вы также можете выбрать номер телефона из списка контактов или ввести новый номер;
• нажмите продолжить;
• здесь выбираем «В другой банк через СБП»;
• если для Клиента выбрать Сбербанк, то перевод будет производиться по обычному способу с лимитом 50 000 рублей (при наличии у клиента Сбербанка, конечно);
• выберите банк получателя из списка (через поиск удобнее);
• будут отображаться имя, отчество и первая буква фамилии, и размер комиссии.

Какой-то банк может появиться сразу, если получатель сам выбрал его в настройках приложения своего банка, чтобы он отображался по умолчанию.

Если сравнивать с другими банками, там еще проще: банки, доступные этому клиенту, показаны отдельно. Весь список искать не надо, все сразу понятно. Там же рядом с логотипом СБП можно найти все лимиты и изучить их подробнее.

Примеры разных банков

Почему важно говорить о СБП и связывать входящие и исходящие переводы? Если вы хотите перевести кого-то в Сбербанк, или наоборот, вас переведут на карту Сбербанка, на которой не будет включена функция «Входящие», может быть 2 ситуации:

1. При переводе с бесплатных карт банка «Открытие», карт «Альфа банка» и карты «Хоум Кредит Банка» или с карты «Тинькофф Блэк», будет написано, что услуга недоступна, и вы не найдете клиента.
2. Либо с вас возьмут стандартную комиссию, так как банки также поддерживают переводы по номеру телефона, но перевод будет идти не через систему экспресс-платежей, а как простой перевод по номеру телефона в банк-партнер. Хотя у вас будет активирована «Исходящая» услуга.

Кстати, здесь стоит отметить, что лимиты на бесплатные переводы у этих банков намного выше.