Вы можете моментально перевести деньги клиенту другого банка без комиссии, если воспользуетесь системой быстрых платежей — СБП. Опрос НАФИ показал, что 35% россиян ничего не знают об этой услуге. Рассказываем подробности.
Что такое СБП
По данным РБК, за три месяца самоизоляции россияне потратили 16,2 млрд рублей на комиссию за денежные переводы через Сбербанк. Этих расходов можно было избежать, переводя деньги бесплатно. СБП — это услуга мгновенных переводов и платежей по номеру телефона без комиссий и в любое время. Максимальное время перевода в системе быстрых платежей – 15 секунд. Эти условия распространяются на операции между счетами одного банка и на межбанковские переводы.
Вы можете перевести деньги через СБП с банковских и карточных счетов, а также с электронных кошельков, например, QIWI или Юмани (ранее «Яндекс Деньги»).
ВАЖНО: перевод рублей возможен только внутри системы и только между картами российских банков.
Система быстрых платежей разработана Центральным банком Российской Федерации и Национальной системой платежных карт. Они также отвечают за обработку платежей и расчетов, поэтому банки не могут взимать дополнительные комиссии или нарушать условия переводов. По приказу ЦБ, в 2021 году все банки должны были подключить СБП для физических лиц. Список организаций, в которых уже работает сервис, можно посмотреть на сайте системы.
Ограничения и комиссии
Главное условие перевода – банк получателя и банк отправителя должны быть подключены к СБП. Через систему можно перевести без комиссии максимум 100 000 ₽ в месяц, но некоторые банки устанавливают более высокий лимит. Например, без дополнительных комиссий в Ак Барс Банк и Сбербанк можно перевести 100 000 ₽ в месяц, а в Тинькофф Банк ₽ — до 1 500 000 ₽.
За переводы, превышающие лимит, банки берут комиссию; они сами устанавливают размер. В среднем, комиссия составляет 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽ за транзакцию. Уточнить размер комиссии можно на сайте вашего банка или в службе поддержки. Например, в Ак Барс Банке комиссия за перевод свыше 100 000 рублей составляет 0,5%, но не менее 20 рублей ₽.
ВАЖНО: Максимальная сумма перевода ограничена законодательством и не может превышать 600 000 ₽.
Как подключить систему быстрых платежей
Для большинства банков система быстрых платежей доступна по умолчанию, и ее не нужно подключать отдельно. Чтобы проверить, работает ли система в вашем банке, посмотрите, есть ли логотип СБП в мобильном приложении. Если в вашем банке работает система быстрых платежей, но вы не подключены к счету, вы можете подключиться в настройках банковского приложения или в интернет-банке. Вам не нужно ничего скачивать или регистрировать.
Для отключения системы быстрых платежей необходимо написать в службу поддержки банка. После этого никто не сможет перевести вам деньги через СБП.
Как выбрать приоритетный банк для получения денег
Если к одному номеру телефона подключено несколько счетов в разных банках, вы можете выбрать приоритетный банк, и все переводы через СБП будут зачисляться на счет этого банка. Как это сделать, мы покажем на примере Ак Барс Банка.
- Шаг 1. В приложении «Ак Барс Онлайн» перейдите в «Профиль» и выберите «Настройки приложения».
- Шаг 2. В настройках активируйте функцию «Сделать банковскую карту Ак Барс картой по умолчанию для переводов из других банков», переместив ползунок вправо.
При переводе через СБП система автоматически укажет Ак Барс Банк. Вы можете в любой момент изменить приоритетный банк или получить деньги на другой счет. Для этого укажите отправителю банк, в который хотите получить перевод. Вы выберете нужный из списка банков, предлагаемых системой.
Если у вас несколько карт одного банка, то в личном кабинете вы можете указать счет, на который хотите получать переводы. Если этого не сделать, платежи через СБП будут поступать на тот счет, на который чаще всего поступают деньги.
Как перевести деньги через СБП
Через систему быстрых платежей вы можете переводить деньги между своими счетами в разных банках и отправлять их другим людям — клиентам любого банка. Для этого вам необходим доступ к вашему личному банковскому счету, номер мобильного телефона получателя и название вашего банка.
Шаг 1. Войдите в личный кабинет.
Шаг 2. Откройте вкладку «Переводы». Внутри ищите кнопку с логотипом СБП и надписью «Система быстрых платежей» или «Через Систему быстрых платежей». В разных банках кнопка может находиться в разных разделах меню. Инструкции для каждого банка можно найти на сайте системы.
Шаг 3. Введите номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. Для перевода между своими счетами введите свой номер. Если вы ввели несуществующий номер, приложение сообщит об ошибке.
Если у получателя несколько счетов в разных банках, и один из них был выбран в качестве приоритетного, система автоматически укажет этот банк для перевода. Если получатель не назначил приоритет, он должен выбрать банк из представленного списка. СБП не показывает, где именно у получателя счета, потому что это нарушает закон о банковской тайне. Поэтому сначала уточните у получателя, в какой банк отправлять деньги.
Шаг 4. Банк отобразит имя, отчество, первую букву фамилии получателя и сумму комиссии за превышение лимита. Если все верно, подтвердите операцию. Через несколько секунд деньги поступят на счет.
Если вы ошибочно отправили деньги другому получателю или ввели неверную сумму, вернуть деньги можно только с согласия получателя и его банка. Чтобы получить возврат, вам необходимо написать запрос в свой банк. То же самое придется сделать, если деньги не пришли.
Насколько безопасна система быстрых платежей
Защита данных в СБП осуществляется на трех уровнях: Банка России, Национальной системы платежных карт и банков-участников. СБП соответствует международному стандарту информационной безопасности ISO-20 022. Большинство крупных финансовых институтов мира используют этот стандарт для обмена информацией.
Переводы через систему быстрых платежей регулируются законодательством так же, как и обычные переводы между физическими лицами:
- банки идентифицируют получателя и отправителя и контролируют операции в соответствии с Законом № 115-ФЗ;
- защита информации при переводах обеспечивается в соответствии с Положением Банка России № 382-П;
- персональные данные пользователей хранятся в соответствии с Законом № 152-ФЗ.
Безопасность переводов
С помощью СБП и номера телефона возможной жертвы мошенники могут узнать имя пользователя, и в каких банках у него открыты счета. Если получатель выбрал приоритетный банк для получения переводов, он сразу же отобразится в приложении отправителя. После этого мошенник узнает имя, отчество и первую букву фамилии получателя.
Но имя, номер телефона и название банка мало что дают — чтобы снять деньги или получить доступ к счету, этого недостаточно. Кроме того, СБП обеспечивает защиту от перебора: блокирует пользователей, неоднократно выбирающих не тот банк получателя.
ВАЖНО: Злоумышленники могут узнать имя и банк пользователя не только через СБП, но и посредством обычных переводов по номеру телефона. После этого преступники могут позвонить жертве, выдать себя за сотрудников банка и попытаться узнать данные для перевода денег.
Многие банки-члены СБП используют внутренние системы мониторинга мошенничества: они отслеживают транзакции, не относящиеся к конкретному клиенту, и блокируют учетные записи, если преступникам удается взломать учетную запись.
Безопасность QR-платежей
С точки зрения безопасности оплата с помощью QR-кодов ничем не отличается от карточных платежей. На сайте специалисты СБП заявляют, что платежная информация в QR зашифрована и защищена: ее невозможно прочитать без специальных программных средств.
Основная уязвимость QR-платежей заключается в том, что различить коды невооруженным глазом невозможно. Если продавец использует статический код, мошенник может незаметно поставить на нем свой собственный. Такой QR-код может вести на вредоносный сайт или содержать ссылку на платеж для злоумышленника.
ПРИМЕР: Водитель из Шанхая оставил машину в неположенном месте и через несколько часов нашел в стекле штраф. Водитель заплатил с помощью распечатанного QR-кода. Через несколько дней он получил напоминание из полиции о предстоящем штрафе. Выяснилось, что мошенник заменил квитанцию QR-кодом, и деньги были отправлены на личный счет злоумышленника.
Всегда стоит проверять реквизиты при оплате, совпадает ли имя получателя с названием магазина. Если вы оплачиваете покупку ноутбука, а в СБП получатель указан как частное лицо, это повод насторожиться. Перед подтверждением платежа уточните информацию у продавца.
