Человеку, который ищет возможности приумножения дохода, сложно выбрать, как поступить. Копить несколько лет или взять кредит и инвестировать его. На самом деле все просто. Финансовые эксперты утверждают о том, что копить нужно всегда. Даже если у людей есть кредиты. Но для этого нужно научиться правильно управлять финансами.
- Что выгоднее: накопить или взять кредит?
- Кредит и подходы к заемным средствам
- Что такое кредит
- Основные подходы к кредитованию
- Управление заемными средствами
- Накопление и подходы к нему
- Правила успешного сохранения и преумножения денежных средств
- Рекомендации для начинающего накопителя
- Накопление и кредит: как совместить?
Что выгоднее: накопить или взять кредит?
Ответить на вопрос, что выгоднее – копить или брать кредит достаточно сложно. Каждый человек должен сделать свой вывод. Чтобы это понять, нужно выделить несколько моментов:
- есть ли у человека начальный капитал;
- какого результата он желает добиться;
- какие инструменты он планирует использовать для достижения цели.
Например, если человек хочет купить машину, он должен выбрать, каким образом получить средства на приобретение автомобиля. Существует 2 варианта – накопить или взять кредит.
Если машина нужна срочно, то лучше всего воспользоваться заемными средствами. Все дело в том, что процесс накопления считается довольно длительным. Последний способ можно использовать, но только в том случае, если цельнее является срочной.
Но, и после того, как человек взял кредит, не стоит отказываться от идеи накопления. Как утверждают эксперты в области финансов, совершенно все люди, независимо от их экономического положения, социального статуса и объема долговой нагрузки должны иметь привычку регулярно откладывать денежные средства.
Важно! Невозможно сказать, что выгоднее – копить или брать кредит. Все зависит от конечной цели человека.
Кредит и подходы к заемным средствам
Многие люди уверены, что кредит – это настоящее зло. Простые россияне чаще всего пользуются заемными средствами для покрытия краткосрочных потребностей, например, чтобы закрыть другие долги. Наиболее рациональным использованием кредита является покупка дорогостоящего недвижимого имущества. Все дело в том, что как показывает практика, цены на недвижимость постоянно растут, поэтому заемные вложения в него, хоть и не окупятся, но помогут сохранить свой доход.
Что такое кредит
Кредит представляет собой объект, в качестве которого чаще всего выступают денежные средства, передаваемый одной стороной другой на платной основе. Все условия кредитования прописываются в договоре, который подписывается заемщиком и кредитором.
Как правило, практически все договоры займа включают в себя такие условия, как:
- передачу денежных средств кредитором заемщику в сумме, указанной в договоре;
- начисление на займ процентов;
- внесение заемщиков ежемесячных платежей;
- точный срок кредитования с указанием даты последнего взноса.
Надо отметить, что по желанию заемщика, кредит может быть застрахован. В таком случае вместе с кредитным контрактом заключается договор страхования.
Основные подходы к кредитованию
Люди используют разные подходы к кредитованию. Одни считают, что брать кредит неразумно, другие не видят возможности к существованию без заемных средств, а третьи способны превратить кредитование в преумножение дохода.
| Тип человека | Подход к кредитованию | Результат |
| Растратчик | Данная группа людей берут кредиты на то, чтобы удовлетворить свои текущие потребности, например для покупки одежды, продуктов питанию, мелкой и крупной бытовой техники, электроники и т.д. | Считается, что растратчик – это человек, которые не способен рационально управлять заемными средства. В конце концов, количество используемых кредитов может достичь максимума, а сам заемщик может и не справится с долговой нагрузкой. |
| Противник кредита | Противники заемных средств придерживаются такого правила, что кредит – это зло. Они стараются не брать займов, а есть долги, то они пытаются погасить их, как можно скорее. | Данный подход можно считать положительным. Ведь, если нет кредитов, то риск увеличения долговой нагрузки снижается практически до нулевой отметки. Однако полный отказ от кредитования нельзя назвать высшим умением управления финансами. |
| Умелец зарабатывать на кредитах | Данный тип людей характеризуется отличной способностью превратить заемные средства в свой личный доход. Они используют кредиты для инвестирования. | Чтобы начать зарабатывать на кредитах, нужно обладать немалыми знаниями и опытом. Человек, который научился превращать заемные средства в личную прибыль, считается уникальным управленцем личными финансами. |
Важно! Российским гражданам присущ тип растратчика. Все больше россиян берут кредиты только для того, чтобы удовлетворить свои текущие нужды.
Управление заемными средствами
Управление заемными средствами – это искусство, которому нужно учиться. Нельзя назвать человека, который взял кредит и инвестировал его в какой-то сомнительный проект, умельцем. Все дело в том, что без опыта и знаний чаще всего такого «инвестора» ждет неудача. В конце концов, он может остаться и без денег, и с обязанностью платить по кредиту.
Некоторые люди, которые оказались на уровне растратчика, пытаются, как можно быстрее перейти на вторую ступень. Для этого они направляют большую часть своего дохода на погашение задолженности. Финансовые эксперты уверены, что такой подход не продуктивен.
Важно! В любой момент человек может столкнуться с трудностями, например, потерять работу, заболеть и др. На этот случай нужно иметь финансовую подушку безопасности. А для ее создания рекомендуется научиться копить.
Никто не запрещает человеку взять кредит и инвестировать его. Но тогда, нужно прочитать немало литературы, которая научит начинающего инвестора инвестированию, провести тщательный анализ рынка, с чем справится не каждый. Поэтому, финансовые эксперты советуют начинать инвестирования с малого, с свободных денежных средств, а не с кредитования.
Накопление и подходы к нему
Научится копить деньги достаточно сложно тогда, когда весь доход человека уходит на удовлетворение личных потребностей. В таком случае рекомендуется проанализировать затраты, сравнить их с заработком и отказаться от нецелесообразных трат.
Если же большая часть дохода уходит на погашение кредита, то нужно попробовать снизить долговую нагрузку. Сделать это можно несколькими способами, а самым действенным из них является рефинансирование текущих займов.
Правила успешного сохранения и преумножения денежных средств
Финансовые эксперты приводят несколько правил, соблюдая которые любой человек, даже самый неопытный, сможет научиться копить.
- Ведите личный дневник расходов и доходов. Регулярный анализ помогает выявить нецелесообразные затраты, правильно распределить денежные средства.
- Не отказывайтесь от маленьких радостей жизни. Если постоянно ущемлять себя и откладывать все деньги до последней копейки, психика человека этого не выдержит. В один прекрасный момент он потратит все на нерациональные нужды. Лучше один раз выделить 1000 рублей на развлечение, чем потом лишится всей накопленной суммы.
- Откладывайте регулярно. Заведите привычку переводить на накопительный счет определенную сумму раз в месяц, неделю, квартал и т.д.
- Для хранения сбережений пользуйтесь не сберегательным, а накопительным счетом. Это поможет немного преумножить вложенные средства, что защитит их от инфляции.
- Поставьте перед собой цель, накопить конкретную сумму средств. Это поможет избежать импульсивных трат на психологическом уровне.
- Откладывайте незапланированный доход. Если человек не думал, что получит в качестве прибыли некоторую сумму, то лучшее ее отправить на счет, а не совершать импульсивных, и зачастую, необдуманных покупок.
Финансовые эксперты уверяют, что если человек начнет придерживаться вышеперечисленных правил, он с легкостью научится управлять личными финансами, и в конце концов, сможет накопить небольшую сумму, которую в дальнейшем можно использовать для получения дополнительного дохода.
Рекомендации для начинающего накопителя
Начинающим накопителям достаточно сложно привыкнуть к тому, что теперь они будут откладывать часть дохода. Наверно, труднее всего отказаться от неразумных, но постоянных затрат. Но, если поставить цель и стремиться к ее достижению, можно добиться многого.
Главной рекомендацией финансовых экспертов начинающим накопителей заключается в том, чтобы не тратить все заработанные деньги. Например, если на текущие нужды человек направляет 50% своего заработка, то научиться копить не трудно. Для этого достаточно отказаться от потребностей, на которые он направляет остальные 50% дохода. Чаще всего – это импульсивные и необдуманные покупки.
Если же большая часть прибыли уходит на удовлетворение текущих потребностей, то придется подумать о снижении финансовой нагрузки. Для этого составляют список покупок и анализируют его. В ходе исследования выявляют предметы, от приобретения которых можно отказаться, а также те, которые можно купить немного дешевле.
У большинства россиян есть кредиты. Это усложняет процесс накопления, так как часть средств уходит на их погашения. Но и в таком случае эксперты уверяют, что отказываться от накопления нельзя. Если кредитная нагрузка высока, нужно попытаться снизить ее, путем рефинансирования займов, приобретения дополнительного источника дохода.
Накопление и кредит: как совместить?
Совместить кредит и накопление сложно только в том случае, если от 60 до 100% дохода человека уходит на исполнение кредитных обязательств. Именно тогда нужно искать способы снижения долговой нагрузки. Самыми часто используемыми методами являются:
- рефинансирование кредитов;
- реструктуризация долга;
- получение дополнительного дохода;
- использование государственных льгот;
- уменьшение затрат на текущие нужды.
Каждый случай индивидуален, поэтому и способ снижения долговой нагрузки необходимо выбрать исходя из текущей ситуации. Эксперты рекомендуют не отказываться от накопления, даже в том случае, если у человека есть кредит. Советуется отправлять в резерв от 10% от дохода.
