С развитием малого и среднего бизнеса в России развиваются и альтернативные инструменты финансирования. Сегодня краудфандинг стал одним из самых актуальных инструментов для малого и среднего бизнеса.
Вместо кредитов: что подходит новому бизнесу
Первые упоминания о краудфандинге как о механизме сбора средств появились в начале 20 века. Механизм широко применялся в социальной и медицинской сфере: строительстве и ремонте детских домов, хосписов, ремонте дорог и так далее
С появлением Интернета возможности краудфандинга увеличились на порядок — от информирования о своем проекте до возможности удаленного перевода средств.
В настоящее время краудфандинг является альтернативным инструментом финансирования для кредитования в сегменте МСБ. Более того, существует большое количество вариантов и подвидов этого инструмента, что, с одной стороны, создает гибкость с точки зрения потребностей бизнеса, а с другой стороны, сбивает с толку рядового инвестора, привыкшего к заданным параметрам классических инструментов.
Основное отличие краудфандинга от кредитования заключается в том, что собранные средства возврату не подлежат и те, кто решит участвовать в проекте, получают в благодарность или в подарок товар или услугу, на которые были собраны средства. Однако условия сбора средств могут различаться.
Принцип работы
Чтобы заявить о себе и своей идее, нужно зарегистрироваться на зарегистрированной в центральном банке онлайн-платформе, и через какое-то время начнется сбор. По данным ЦБ РФ на 1 квартал 2022 года в России зарегистрировано 59 онлайн-площадок. По состоянию на 1 декабря количество практически не изменилось — 63 платформы. Но не все обозначенные компании занимаются краудфандингом, в том виде, в каком он появился как механизм сбора денег. Краудфандинг по предзаказу (музыка, книги, социальные и культурные инициативы) регулируется общими правилами Гражданского кодекса и не требует лицензирования.
Итак, для действующего бизнеса есть еще один вариант сбора средств — краудлендинг. Этот метод предполагает привлечение средств через финансирование физических лиц, путем выбора понравившегося проекта. Большой плюс этого метода в том, что можно будет оценить бизнес со стороны, как рынок.
Краудлендинг имеет ограничения по суммам от 300 000 до 10 млн рублей, срок сбора варьируется от 2 дней до месяца. Важно понимать, что привлеченные средства можно вернуть и оплатить, то есть за них придется заплатить ставку или комиссию. На данный момент в России по данным ЦБ на 2021 год объем рынка краудлендинга достиг почти 10 млрд рублей. В 2022 году цифра будет явно выше. Только кредитный сегмент за 11 месяцев 2022 года уже достиг такого размера, как весь рынок в 2021 году. Процентная ставка обычно находится в диапазоне от 15 до 30% годовых — в банках ниже. А срок возврата на большинстве краудлендинговых площадок обычно составляет от 6 до 12 месяцев, тогда как в банках можно получить деньги на 2-5 лет.
Служба безопасности платформ
Краудфандинг — удобный и практичный инструмент для поиска инвестиций. Важно понимать, что каждый участник онлайн-платформы проходит модерацию, чтобы снизить риск обмана других участников. Как правило, у краудфандинговых площадок сегодня есть собственная служба безопасности, которая проверяет абсолютно всех регистрантов. Это повышает прозрачность и безопасность работы с такими ресурсами. Но работать стоит только с теми платформами, которые давно на рынке или являются их дочерними компаниями, и очень важно избегать финансовых пирамид и нелицензионных посредников, упоминающих стартапы, маркетплейсы и высокодоходные проекты в описании своих деятельности и сбивают с толку людей, которые им доверяют, не подтверждая бизнес-статус.
Для заемщиков работа через площадки в легальном поле вместо займов наличными под ежемесячную процентную ставку «от знакомых» — способ уменьшить налогооблагаемую базу и затраты на финансирование своей деятельности.
Важным моментом, о котором не следует забывать, является то, что для того, чтобы гарантировать возврат вложенных средств инвесторам с гарантированным доходом, необходимо провести оценку всех участников платформы с точки зрения кредитного качества.
