Центробанк повысил ставку. Банки повышают процентные ставки по кредитам и депозитам. Итоги года на бирже. Какой будет курс рубля в 2022 году? Шокирующие прогнозы Saxo Bank. Американские горки турецкой лиры. Восстановление экономики и финансовые рынки. ЦБ узнал, как запретить криптовалюту в России. Российский контроль над платежами ужесточается.
Личные финансы
Банк России повысил базовую ставку на 1 процентный пункт до 8,5% годовых. Это самый высокий показатель с 2017 года и не последний шаг в борьбе с инфляцией. Однако главный регулятор Эльвира Набиуллина прогнозирует замедление инфляции уже в 2022 году. Следующее решение по ключевой ставке Банк России примет 11 февраля 2022 года.
Банки готовы к ставкам по ипотеке и депозитам выше 10%. Некоторые банки прогнозируют, что после повышения ключевой ставки центрального банка доходность по депозитам вырастет выше 10%. Ставки по кредитам также вырастут, и ставки по ипотечным кредитам вернутся к двузначным.
Российские банки начали подпитывать спрос на ипотеку, смягчив условия для низких первоначальных взносов. Мотивы участников рынка понятны. Потенциал роста ипотечного кредитования снижается, а цены на недвижимость растут. Но такой подход увеличивает риски и грозит ухудшить качество портфеля.
По итогам января-ноября 2021 года темп роста ввода частных домов вдвое превысил аналогичный показатель многоквартирных домов. Ускорение в сегменте индивидуального жилищного строительства банкиры связывают с развитием для него кредитных продуктов. Темпы роста будут сдерживаться снижением кредитоспособности населения из-за роста цен и процентных ставок.
В ноябре 2021 года средний размер выданных автокредитов достиг рекордного значения 1,25 млн рублей. Этот результат в 1,4 раза выше, чем в ноябре 2020 года. Причины стремительного роста средней надбавки — нехватка автомобилей на рынке и навязывание дилерами дополнительных услуг. В 2022 году средний размер резерва по автокредиту может увеличиться еще на 15-20%.
FinExpertiza назвала самые прибыльные и наименее прибыльные инвестиции в 2021 году. Лидером рейтинга стал биткойн, а аутсайдером — облигации. Самые выгодные вложения: биткойны, новостройки, акции США и России. Самые убыточные вложения: корпоративные облигации, ОФЗ, золото и евро.
Инвесторы по всему миру покупают золото, в результате чего его цена поднялась выше 1,8 тысячи долларов за тройскую унцию. Эпоха дорогих денег снова откладывается. Но запланированное повышение базовой ставки ФРС поддерживает инфляционные ожидания. В этих условиях дальнейшему росту цен на золото может препятствовать усиление конкуренции со стороны криптовалют, которые все чаще рассматриваются инвесторами как защитные активы.
Деньги для фондовых «печей» мира не печатаются в России, а потому быстро уходят с нашего фондового рынка, не оставляя надежды ни на экономический рост, ни на укрепление рубля. Михаил Ханов, генеральный директор инвестиционной компании Algo Capital, высказывает свое мнение по ключевым позициям текущей экономической повестки дня.
Как построить личную финансовую стратегию перед лицом растущей неопределенности? Темы построения личной финансовой стратегии, формирования портфеля, налогообложения инвестиций, включая налоговые отчисления, а также защиты капитала стали центральными темами первой сессии новогоднего онлайн-финансового марафона 2021 года.
Третья сессия новогоднего онлайн-финансового марафона Finversia 2021 была посвящена новым трендам на рынке частных инвестиций, проблемам, рискам и, конечно же, новым возможностям на следующий 2022 год.
Если 2022 год станет годом краха рынка, идти ли в кассу или активно торговать, где искать точки роста и инвестиционные возможности, какой чепухи следует избегать инвестору. Эти и многие другие вопросы обсуждались экспертами в последний день новогоднего финансового марафона Finversia 2021 (https://www.finversia.ru/news/events/ne-armageddon-no-armageddonchiki-106381)
Российские власти продолжают попытки закрутить гайки государственного контроля над рынком аренды недвижимости, который остается преимущественно серым. Минстрой разработал законопроект о создании государственной информационной системы, в которой собственники должны будут регистрировать все договоры аренды квартир, квартир и парковочных мест. Для тех, кто снимает жилье без регистрации в системе, документ предусматривает финансовые штрафы.
Экономика
Российская экономика закрывает 2021 год с рекордным за 6 лет уровнем инфляции. По состоянию на 29 декабря потребительская корзина, состоящая из трехсот товаров и услуг, выросла на 8,4%, что больше, чем ожидал ЦБ (7,4-7,9%), Минэкономразвития (5,8%) и большинство экономистов. (консенсус — 8,1%).
При этом реальная инфляция для россиян превысила официальную в два раза. По оценкам экспертов Romir, в конце ноября потребительская инфляция, рассчитанная на основе корзины товаров, которые люди фактически покупают каждый день, достигла 17».
А рост цен на лекарства в 1,5 раза превысил официальную инфляцию Росстата. Средневзвешенная стоимость упаковки лекарства в России за 10 месяцев 2021 года увеличилась на 12,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Аналитики Saxo Bank опубликовали очередной шокирующий прогноз на ближайший год. Лейтмотив текущих прогнозов — заставить людей задуматься, попытка реализовать себя в реальном, а не виртуальном мире, а также пересмотр повестки дня ESG.
Аналитический центр НАФИ представил исследование целевых показателей сбережений, которые наши граждане достигли за последнее десятилетие. Доля жителей нашей страны, считающих, что экономить не нужно, за последние 10 лет сократилась более чем вдвое. Значительно выросла доля тех, кто экономит на непредвиденные расходы. В топ-5 целей, на которые россияне экономят деньги, также входят ремонт дома и покупка недвижимости.
Банки и регулирование
В декабре Банк России отозвал лицензию у Премиум Банка».
ЦБ разработал поправки к механизму предоставления банками кредитного отпуска. Возможность получения отсрочки выплаты потребительских кредитов, появившаяся во время пандемии, как ожидается, станет постоянной. В документе расширен список ситуаций, в которых заемщики смогут претендовать на получение льготы.
Центральный банк ограничит кредитование бедных россиян. С 1 июля 2022 года регулятор планирует установить лимиты на необеспеченные потребительские кредиты, погашение которых «съедает» более 80% доходов заемщика. Для банков доля таких кредитов не должна превышать 25%, а для микрофинансовых компаний — 35%. Отдельно регулятор планирует ограничить выдачу беззалоговых кредитов сроком более пяти лет — они тоже не должны превышать 25%.
В ноябре объем просроченных кредитов бизнесу подскочил сразу на 184 млрд рублей. Основной рост обеспечил проблемный заемщик Траст-банка — Открытие Холдинг. Trust Bank работает как банк непрофильных активов с 2018 года. Без учета Trust объем корпоративной преступности в целом по сектору снизился на 25 млрд рублей.
На годовом общем собрании Национального совета по финансовым рынкам участники подвели итоги года и обозначили основные направления деятельности на 2022 год. Нередко слова «эффективность», «конструктивность» и «профессионализм».
Первый вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Эрлик объяснил, почему рынок НПФ находится в состоянии стагнации и что нужно делать для улучшения пенсионной системы.
В России продолжается работа по формированию национальной системы квалификаций. На финансовом рынке этот процесс происходит при активном участии Российского союза промышленников и предпринимателей и Совета по профессиональным квалификациям финансового рынка. Александр Мурычев, вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей, рассказал о том, на каком этапе находится этот процесс.
НАУФОР теперь не только влиятельная лоббистская организация, но и организация, которая наблюдает и контролирует своих членов. Алексей Тимофеев, президент НАУФОР, рассказал об основных итогах текущего года, планах и частичной замене функций Банка России.
Очевидно, что деятельность Национального совета по финансовому рынку (НСФР) невидима для российских муниципальных образований, поскольку Совет взаимодействует не напрямую с гражданами, а с банками, правительством, Государственной Думой, Советом Федерации и Банком России. Однако именно человек и потребитель финансовых услуг буквально стоят за каждым шагом, предпринимаемым NSFM. Портал Finversia.ru расспросил главу НСФР Андрея Емелина о планах Совета.
Центральный банк разрешил закрытие до четверти МФО из-за ограничений по процентным ставкам. По оценке Банка России, снижение маржинальной ставки по кредитам с 1 до 0,8% в день отразится на бизнес-модели около 300 микрофинансовых организаций. Но регулятор поддерживает изменения, направленные на снижение долговой нагрузки России.
Форекс
На протяжении 2021 года национальная валюта показывала завидную стабильность, но что принесет нам следующий год? На эти и другие вопросы ответили ведущие специалисты на специальной конференции компании «Финам.
Как поведут себя доллар и рубль в январе 2022 года? В последние годы многие финансовые эксперты отмечали: чем живее поведение фондового рынка, тем спокойнее валютный рынок. И наоборот. Декабрь 2021 года стал подтверждением этого наблюдения: бурная жизнь иностранной валюты и стабильность на валютном рынке.
Что изменится для клиентов российского рынка Форекс в наступающем году, какие новые продукты и услуги они получат? Об этом шла речь во время рыночной форекс-сессии Новогоднего финансового марафона 2022 года в Финверсии. Евгений Машаров, глава Ассоциации форекс-дилеров, отметил, что в 2021 году были приняты новые базовые стандарты. В то же время на рынке изменились правила и условия работы для клиентов — появились две новые категории клиентов (квалифицированные и неквалифицированные). Есть и другие изменения.
Центральный банк Турции под руководством президента Реджепа Эрдогана проводит масштабный эксперимент в экономике и на валютном рынке. Турецкая лира упала всего за одну неделю декабря до исторического максимума в 18,4 лиры за доллар США, а затем укрепилась до 11 лир за доллар. Что происходит на валютном рынке Турции и могут ли эти события повлиять на курс российского рубля?
Технологии
Банк России начнет запрашивать базы данных по всем денежным переводам между физическими лицами. Он нужен для борьбы с нелегальными онлайн-казино, обменниками криптовалюты и компаниями, принимающими платежи по личным картам.
При этом Банк России не планирует вводить отчетность для кредитных организаций по контролю за деятельностью людей. Регулятор будет собирать анонимные данные от тех банков, которые предоставляют платежные услуги p2p, только в том случае, если существует риск использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекерских контор, объяснил центральный банк обеспокоенным россиянам.
Госдума приняла закон в окончательном чтении, который в 2022 году коснется всех компаний и предпринимателей страны. А с 2023 года действие этого закона должно распространиться на всех людей. Это план Банка России по внедрению платформы «Знай своего клиента».
В начале 2022 года депутаты Госдумы планируют завершить работу над законопроектом о внесении изменений в закон 115-ФЗ о противодействии отмыванию денег, благодаря которому в работе институтов экономики появится еще одна категория сомнительных заказчиков — капельницы кредит. К ним относятся частные лица и компании, на счета которых выводятся средства, похищенные киберпреступниками из банков. О работе над соответствующими поправками доложил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, он должен проинформировать лиц, зарегистрированных в реестре, о том, что они могут проводить банковскую операцию по переводу средств только в том случае, если явятся в офис с паспортом.
ЦБ приостановил переводы на рублевые кошельки WebMoney на полгода. Пользователи кошельков WebMoney в рублях не смогут их пополнять и осуществлять переводы с их помощью. В компании заявляют, что причиной ограничений являются формальные наблюдения.
Банки могут обязать передать биометрические данные клиентов в Единую биометрическую систему. Соответствующий механизм будет разработан в 2022 году, данные будут перенесены в существующую Единую биометрическую систему. Кроме того, сами банки не смогут сохранить переданные данные.
Лишь 7,7% украденных мошенниками денег удалось вернуть потерпевшим. В третьем квартале 2021 года Центробанк зафиксировал 256 тысяч случаев, когда злоумышленники пытались снять деньги с банковских карт пострадавших. В 41% случаев они использовали методы социальной инженерии.
Сбербанк и МВД отметили тенденцию к захвату квартир финансовыми мошенниками. Сначала мошенники украли деньги с карт, затем выдали ссуды пострадавшим и теперь пытаются лишить их жилья, сообщил Сбербанк. В МВД подтверждают тенденцию и отмечают, что в подобные схемы вовлечены риэлторские компании.
Национальный платежный форум традиционно является площадкой для обсуждения наиболее актуальных вопросов отрасли ключевыми игроками рынка и представителями профессиональных ассоциаций. Основными темами обсуждения стали социальные гарантии как вектор развития платежных инфраструктур, способы повышения безопасности платежных сервисов и новейшие исследования в области платежей.
Рынок криптовалют закрывает 2021 год без энтузиазма. Снижение денежно-кредитного стимулирования снизило спрос на активы со стороны розничных инвесторов, но рынок поддерживается институциональными и долгосрочными инвесторами. Эксперты считают, что потенциал роста основных криптовалют сохраняется, но ралли не ожидается раньше второго квартала 2022 года.
Эксперты по криптовалюте не ожидают, что основная криптовалюта упадет в 2022 году, однако они считают, что другие монеты обгонят Биткойн. Во что следует инвестировать энтузиастам криптовалюты в следующем году?
А Центробанк России уже придумал, как запретить криптовалюту в стране. Прорабатывается возможность запрета транзакций с криптовалютами с использованием международных платежных систем. Регулятор планирует блокировать переводы карт от россиян на основе определенных кодов MCC, которые банки, осуществляющие платеж, присваивают компании, в которую отправляются деньги. Этот вариант запрета предполагает участие в схеме платежных систем Visa и MasterCard.
