Фондовый рынок: как вести себя инвестору. Как запросить отпуск кредит. Новые условия льготной ипотеки. Стоит ли покупать золотые слитки после отмены НДС? ЦБ поддержит банки. Ограничения на валютные операции: что можно, а что нельзя. Коллекторы бьют тревогу. Что будет с банковскими картами после ухода Visa и Mastercard.
Личные финансы
18 марта 2022 года Совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 20% годовых. На фоне радикально изменившихся внешних условий резкое повышение ключевой ставки Банком России 28 февраля поддержало финансовую стабильность и предотвратило безудержный рост цен. Российская экономика вступает в фазу масштабной структурной перестройки, которая будет сопровождаться временным, но неизбежным периодом высокой инфляции, во многом связанной с корректировкой относительных цен на широкий спектр товаров и услуг.
Вступил в силу закон, изменяющий порядок налогообложения доходов по вкладам и банковским счетам физических лиц. Теперь вкладчикам не придется платить НДФЛ с процентного дохода, полученного в 2021 и 2022 годах. Аналогичным образом, налог на процентный доход, полученный с 2023 года, будет исчисляться по-новому.
Принят закон об экономической поддержке бизнеса и населения РФ, которым предусмотрены кредитные каникулы для россиян до 30 сентября 2022 года. Кто может воспользоваться кредитными каникулами и что для этого нужно?
Интересы рыночных ипотечных программ стали неподъемными для рядовых заемщиков. Средний уровень ипотечных ставок в двадцатке крупнейших банков на этом рынке превысил 21% годовых. В результате больше всего заявок на кредиты на льготных условиях, что поддерживает рынок новостроек. По оценкам банкиров, доля льготных кредитов достигнет 80-90%, хотя на конец прошлого года на них приходилось лишь четверть от общего объема освоения.
Премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление о повышении максимальной ставки по ипотечным кредитам до 12%. С 1 апреля 2022 года госпрограмма будет работать по новым критериям.
Ипотека в валюте: рекомендации регулятора. По заявкам заемщиков, которые поступят до 31 мая 2022 г., банкам рекомендуется конвертировать валютные ипотечные кредиты в рубли по официальному курсу на 18 февраля 2022 г. Новый расчет обязательств не должен ухудшать кредитную историю заемщика, согласно информационному письму Банка России в кредитные организации.
Более четверти богатых россиян хотят вложить свои сбережения в покупку жилья, свидетельствуют результаты исследования страховой компании «Росгосстрах». При этом доля всех россиян, рассматривающих вариант приобретения жилья в качестве инвестиции, составляет 8%.
Нельзя спасти экономику, не спасая частных инвесторов. К такому выводу пришли участники круглого стола «Шоковая проверка розничного инвестиционного сегмента в России: деформация или трансформация?», организованного Национальной ассоциацией участников микрофинансового рынка.
24 марта 2022 года Банк России принял решение об открытии торгов российскими акциями, которые входят в индекс Московской биржи. Ранее, 21 марта, регулятор разрешил возобновить работу ОФЗ. Неделю назад регулятор принял решение открыть торги после почти месячного отдыха. Каковы итоги первой недели и на что следует обратить внимание инвесторам в течение второй недели, когда можно будет торговать всеми акциями, котирующимися на Московской бирже.
На Московской бирже состоялись первые полноценные торги акциями с конца февраля. Большинство газет закрыли сессию ростом, а индекс МосБиржи вырос на 7,6%. Частные инвесторы по-прежнему активны на аукционах и предпочитают в основном ценные бумаги экспортеров, а также третьих лиц прошлого. Кроме того, позитив во многом обусловлен сохраняющимся запретом на короткие продажи и исключением нерезидентов из торгов. Однако ситуация может измениться, когда участники торгов начнут получать спекулятивную прибыль.
ЦБ выступил против отмены НДФЛ на доходы граждан от ценных бумаг всех российских эмитентов. По оценкам участников рынка, эта мера обошлась бы в 390 млрд рублей. Об отпуске можно говорить только для ограниченного круга компаний, считает регулятор.
Яндекс, ВК, Магнит, Х5 и другие бенефициары кризиса. Аналитики «Атона» позитивно оценивают будущие результаты российского экспорта сырья, несмотря на объявленные санкции, и считают, что профицит торгового счета будет главным условием нормализации экономики. Эксперты также назвали эмитентов, которые выиграют от кризиса.
Финверсия-ТВ продолжила серию прямых эфиров с ведущими экспертами фондового рынка. Ян Арт, главный редактор портала Finversia, обсудил варианты развития событий на мировом и российском рынках, а также возможные «нулевые сценарии» с Евгением Коганом, инвестиционным экспертом и ведущим канала Bitkogan.
Инвестиции под санкциями. Ярослав Кабаков, директор по стратегии «Финам», в эфире «Финверсия-ТВ» поделился советами, как переводить депозиты от брокеров, попавших под санкции, посоветовал открывать депозиты в банках и выразил надежду, что в ближайшее время ликвидность юго-востока появится на рынке национальных ценностей. Азия.
Из-за долгов ОФЗ у клиентов «Универ Капитал» они были проданы в принудительном порядке. Брокер считает, что ценные бумаги были проданы по заниженным ценам, и просит ЦБ проанализировать ситуацию. Все было сделано по правилам клиринга, возражают на Московской бирже.
Существующее законодательство предусматривает механизм реорганизации только для НПФ, страховщиков и банков. Об этом заявил ЦБ после открытого письма «Универ Капитала», обратившегося в регулирующий орган за финансовым оздоровлением.
ВТБ переведет зарубежные активы клиентов другим брокерам из-за санкций. Обслуживание российских активов будет продолжаться. Брокер банка ВТБ принял решение о переводе активов клиентов, владеющих иностранными ценными бумагами, в другие компании, говорится в письме, которое он разослал своим пользователям. Клиенты «ВТБ Мои Инвестиции» теперь не могут инвестировать в иностранные ценные бумаги «из-за сложившейся ситуации на финансовых рынках, санкций, которые иностранные государства ввели в отношении банка ВТБ, а также иных враждебных действий в отношении Российской Федерации, ее граждан и россиян» юридические лица«.
Потенциальный спрос России на драгоценные металлы в слитках эксперты оценили в 50 тонн в год. На это указывалось в пояснительной записке к закону, который отменил 20-процентный НДС при покупке указанной продукции. Мы выяснили, как купить этот инвестиционный инструмент и нужно ли это делать. (https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10962907)
Эксперты советуют диверсифицировать риски и хранить сбережения не только в депозитах, но и в наличных деньгах и золоте. Допустим, вы делаете это. Но где хранятся эти значения? Возможно, вам подойдет сейф. Мы расскажем вам, как это работает.
Экономика
Туго затянутые пояса: как россияне адаптируются к кризису. Две трети россиян заявили социологам, что планируют в будущем сократить расходы и изменить свои покупательские привычки. Каждый второй респондент заявил, что намерен искать дополнительный доход. Таковы основные выводы последних опросов НАФИ.
Мировая экономическая напряженность, в которой оказалась сегодня российская экономика, вызывает множество эмоций, решений и противоречий, как в нашей стране, так и за рубежом. Сегодня перед всеми без исключения городами и землями нашей страны встает вопрос: что теперь делать, что предпринять, на что обратить внимание и какие задачи решить в первую очередь. Об этом в разговоре на студии канала Финверсия с главой Чувашии Олегом Николаевым.
Банки и регулирование
Владимир Путин принял решение о переназначении Эльвиры Набиуллиной на пост главы Центробанка. В случае переизбрания Эльвира Набиуллина через два года могла бы стать рекордсменкой в истории Российской Федерации за время пребывания на этой должности. Что вы помните о своих первых двух сроках?
Банк России принял решение о временном снижении объема раскрытия финансовой отчетности, публикуемой кредитными организациями на своих сайтах, а также на сайте Банка России. Это было сделано для ограничения рисков кредитных организаций, связанных с санкциями, введенными западными странами.
По состоянию на февраль 2022 года банки не обязаны публиковать финансовую отчетность по российским стандартам. При этом кредитные организации продолжат представлять данную отчетность в Банк России, что позволит осуществлять полноценный и эффективный контроль за их деятельностью.
Данные владельцев банков исчезли с сайта ЦБ. Регулятор разрешил банкам не публиковать эту информацию до конца 2022 года.
ЦБ ввел очередной пакет мер по поддержке банков. На этот раз они коснутся кредитных портфелей малых и средних компаний, а также профильных компаний. Теоретически это должно позволить банкам расширить кредитование, признают эксперты и участники рынка, но гарантий такого исхода нет — на кредитную активность влияет множество других факторов.
Участники рынка просят ЦБ снизить регулятивную нагрузку операций, не влияющих напрямую на финансовый результат. Банки хотят отсрочить внедрение платформы «Знай своего клиента», требований бизнес-биометрии и других нововведений. Однако регулятор пока не готов к новым послаблениям.
Несколько иностранных банков с дочерними компаниями в России заявили, что рассматривают различные сценарии сокращения бизнеса в стране. Как это может повлиять на ваших клиентов?
Опасную ситуацию, сложившуюся с взысканием кредитной задолженности, коллекторы, банкиры и микрофинансисты обсудили на внеочередном съезде участников кредитного рынка. Коллекторы и банки жаловались на массовый отказ судебных приставов во взыскании долгов.
Форекс
С 9 марта по 9 сентября 2022 года Банком России устанавливается следующий порядок выдачи денежных средств с валютных депозитов или счетов граждан. Клиент может снять до 10 000 долларов наличными, а остальные средства в рублях по рыночному курсу на день выдачи. В период действия данного временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США вне зависимости от валюты счета. В этот период банки не будут продавать наличные деньги гражданам. Обменять наличную валюту на рубли можно будет в любое время и в любой сумме.
С 10 марта по 10 сентября Банк России ввел временный порядок проведения кассовых операций для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В этот период юридические лица — резиденты и индивидуальные предприниматели — резиденты могут получить наличными в долларах США, японских иенах, британских фунтах стерлингов и евро до 5 тысяч долларов США и только для оплаты расходов по командировкам за границу. В особых случаях по запросу банка к регулятору эта сумма может быть увеличена.
Международные резервы России сократились на 25 миллиардов долларов. По данным ЦБ, на 25 марта международные резервы России составляли 604 миллиарда долларов. Они упали на 38,8 млрд долларов с рекордного максимума 18 февраля и на 25 млрд долларов с 25 февраля. В ЦБ заявили, что основными факторами сокращения резервов стали валютные интервенции, валютное рефинансирование, а также валютная переоценка активов.
Центральный банк утвердил разные курсы покупки иностранной валюты для разных участников рынка. Для юридических лиц, которые занимаются импортом или имеют обязательства по кредитам или облигациям в иностранной валюте, разница с курсом не должна превышать 2 рубля, а для остальных, наоборот, будет больше 10 рублей. Такое регулирование поможет стабилизировать валютный рынок в текущих нестабильных условиях и снизить риск потерь для банков.
Доллар и рубль в апреле 2022 года: здесь или там? Неожиданно для многих рубль постепенно начал восстанавливаться после падения и в конце марта достиг уровня ниже 90 рублей за доллар. Возникает закономерный вопрос: что дальше?
Бенефициарами нынешнего геополитического кризиса являются валюты второго порядка: канадский и австралийский доллары, а также норвежская крона, швейцарский франк и южнокорейская вона.
Больше нельзя экспортировать, продавать и доставлять валюту США за наличные в Россию. Мы понимаем, что это значит для национальной финансовой системы. Как запрет на ввоз наличных долларов повлияет на российский рынок?
Технологии
Все карты международных платежных систем Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками, продолжат работать в России в обычном режиме до истечения срока их действия. Операции по ним обрабатываются внутри страны в Национальной системе платежных карт и не подпадают под действие санкций. Владельцы этих карт в России смогут совершать операции через банкоматы, расплачиваться картами и осуществлять переводы с карты на карту.
При этом трансграничные транзакции по картам Visa и MasterCard будут недоступны. Это касается как оплаты покупок в зарубежных интернет-магазинах, так и использования этих карт за границей.
Максимальный размер операции в Системе быстрых платежей (СБП) планируется увеличить с нынешних 600 тыс до 1 млн рублей, говорится в проекте указания Банка России. Это касается как переводов, так и платежей через СБП. Этот шаг позволит гражданам совершать мгновенные переводы и оплачивать покупки и услуги через СБП на более крупные суммы.
Российские банки отмечают повышенный спрос на выпуск карт китайской платежной системы UnionPay. Карта актуальна для выезжающих за границу, так как с ее помощью можно совершать операции в банкоматах. Также возможна оплата транзакций на сайтах иностранных компаний.
Электронная платежная система PayPal приостановила свою работу в России, сообщил директор компании Дэн Шульман. Снятие средств будет доступно «в течение определенного периода времени», а остатки на счетах будут распределены в соответствии с законами и правилами.
Китайские кошельки закрыты для Сбербанка. Сервис переводов физических лиц со счетов Сбербанка на кошельки одной из крупнейших в мире платежных систем, китайской Alipay, закрылся, перспективы возобновления работы не очевидны.
Если выезд Visa и MasterCard из страны не повлиял на оплату покупок в российских магазинах, то этого нельзя сказать о подписках: многие сервисы, такие как Netflix и Spotify, перестали обслуживать российских покупателей, а Apple и Google перестали принимать платежи за приложения и дополнительное место в облаке. Мы узнали, как вернуться к нормальной цифровой жизни.
