Какие возможности остаются у частных инвесторов. Золотые слитки вместо долларов. Инвестиции в недвижимость в России, Турции и Дубае. Банкиры подсчитывают убытки. Центробанк вернет публикацию банковских выписок. Рубль не хочет падать. Новое бюджетное правило. Крах криптовалютной биржи FTX положил начало краху криптовалютного рынка. Яндекс реструктурирует свой бизнес.
Личные финансы
Минфин РФ подготовил реформу накопительной пенсии, включающую высвобождение активов и новый ИИС. Законопроект будет внесен в Госдуму до конца декабря. Основным инструментом стимулирования сбережений станет новый тип ИИС.
Минфин: золото должно заменить доллар, который есть у россиян в «банках на огороде». Заместитель министра финансов Алексей Моисеев сообщил, что объем реализации золота населению в 2022 году увеличился в десять раз. По словам министра, этого все равно недостаточно, чтобы заменить те сотни миллиардов долларов, которые у россиян «в банках на огород».
Россияне постепенно возвращают в банки свои сбережения после переезда в сентябре. Жители делают более длинные вклады или кладут деньги на сберегательные счета. О стабилизации ситуации в октябре-ноябре изданию сообщили представители крупнейших универсальных банков.
Банкротства раздвигают границы. Списать долги без судебного разбирательства будет проще. Планируется расширить применение механизма внесудебного банкротства граждан. Было решено «подтолкнуть» выделение долгов к тому, чтобы можно было рассчитывать на их упрощенное списание. Сейчас это 50-500 тысяч рублей, после принятия изменений будет 25 тысяч-1 миллион рублей. Воспользоваться механизмом смогут и граждане, единственным источником дохода которых являются пенсии и социальные пособия. Так государство также намерено оградить адресную социальную поддержку малоимущих от ее «перетекания» к кредиторам.
Общая неопределенность и подавление покупательской активности не позволяют участникам первичного рынка недвижимости повышать цены: средняя динамика крупнейших региональных рынков за месяц составила всего 0,2%. Разработчики пытаются избежать прямого снижения за счет различных скидок и акций, где количество рекламы увеличилось на треть.
Инвестиции в недвижимость за границей всегда были интересным направлением для тех россиян, которые могут позволить себе подумать об этом варианте. Какие страны я могу выбрать для покупки недвижимости? Как не ошибиться при покупке недвижимости за границей? Есть ли возможности инвестировать в зарубежную недвижимость для российского среднего класса? Алена Голдина, основатель Goldina Eiendomsbyrå, посещает Finversia.
Валютные сбережения россиян в банках откатились к уровню 2012 года. На 1 ноября остатки на счетах и депозитах населения в иностранной валюте оказались менее 60 млрд долларов, свидетельствуют данные ЦБ. С начала года эта часть сбережений граждан уменьшилась на 37,9%, преодолев минимум десятилетней давности.
Облигации в какой валюте доступны частным инвесторам? Внутренний рынок облигаций в иностранной валюте получил новую жизнь с выпуском сменных облигаций. Такие ценные бумаги не имеют инфраструктурного риска и торгуются меньшими лотами, чем еврооблигации, которые они заменяют. Учитывая тот факт, что доходность таких бумаг может достигать до 7-8% годовых в иностранной валюте, что значительно превышает процентные ставки по банковским депозитам, местные игроки проявляют к ним большой интерес. При этом при работе с такими ценными бумагами необходимо учитывать не только кредитный, но и валютный риск, связанный с определением курса недружественных валют.
НПФ сохраняют положительную доходность: результаты за 9 месяцев. Положительный результат был достигнут, несмотря на замедление роста рынка корпоративных облигаций, являющихся основным инструментом вложения пенсионных средств, и сохранение отрицательной динамики по отдельным акциям. Доходность выше нуля показали 27 из 28 фондов, осуществляющих обязательное пенсионное страхование. По негосударственному пенсионному обеспечению в плюсе оказались 37 фондов из 38. Средневзвешенная доходность пенсионных накоплений за январь-сентябрь составила 3,4%, пенсионных резервов – 2,7%. При этом доходность отдельных НПФ превышала 8% в год.
Интерес частных инвесторов к паевым фондам растет. Впервые с начала года произошел приток средств пайщиков в частные инвестиционные фонды (ПИФы). Количество индивидуальных акционеров увеличилось за квартал на 1,3%, до 8,1 млн человек. Интерес частных инвесторов во многом связан с истечением сроков вкладов, которые были открыты этой весной по высоким ценам, а сейчас их привлекательность упала. Еще одной причиной может быть возвращение на рынок инвесторов, ранее имевших опыт работы с ценными бумагами.
Доходность на частном рынке была отрицательной, но улучшилась. Средневзвешенная доходность биржевых взаимных фондов составила -6,8%, доходность открытых взаимных фондов — -23,3%. Негативное влияние на финансовые результаты фондов, в основном открытых паевых инвестиционных фондов, оказало сокращение фондового рынка в сентябре и ухудшение динамики долговых рынков на фоне экономической неопределенности.
Платежи по автокредитам падают на фоне стагнации ставок. И даже высокий предновогодний сезон не оживит существенно рынок, считают участники. Постоянный дефицит автомобилей, а также экономическая нестабильность ограничивают спрос со стороны населения. При этом цены будут снижаться незначительно и только для качественных заемщиков, которых в сегодняшних условиях становится все меньше и меньше.
В сентябре россияне стали хуже обслуживать отдельные виды кредитов на ранних стадиях. Резкий рост задолженности с досрочной просрочкой до 30 дней наблюдался в сегментах кредитных карт, автокредитов и POS-кредитов. Специалисты связывают эту ситуацию отчасти с мобилизацией.
На Private Money Expo Forum 2022 мы рассказали о причинах прошедшего кризиса и прогнозах на грядущий кризис. А также об инструментах, которые помогут частному инвестору в любом случае защитить свой капитал.
Мировые центробанки продолжат борьбу с инфляцией, но это не предотвратит потенциальное зимнее ралли на западных фондовых рынках. Акции технологического сектора выглядят особенно привлекательно. К таким выводам на специальном вебинаре пришли аналитики, приглашенные «Финамом.
Аналитики ведущих отечественных брокеров надеются, что примеру Сбербанка при публикации финансовой отчетности последуют и другие компании. Однако движение рынка по-прежнему будет определяться геополитикой. К такому выводу пришли эксперты в ходе конференции, специально созванной «Финамом.
Банки и регулирование
Центральный банк опубликовал результаты по банковскому сектору за январь-октябрь. Суммарный убыток кредитных организаций, составивший в первом полугодии 1,5 трлн рублей, уменьшился более чем в три раза, до 0,4 трлн рублей. По мнению экспертов, банкам помогло масштабное смягчение со стороны ЦБ, ослабление рубля, а также благоприятная конъюнктура на долговом рынке. По итогам года участники рынка рассчитывают выйти на безубыточность. Однако ЦБ оценивает потребность в докапитализации отдельных банков в 0,7 трлн руб.
Александр Данилов, начальник управления банковского регулирования и анализа ЦБ, рассказал о влиянии регуляторных послаблений на кредитные организации и работе с замороженными активами.
Частичная отмена льгот, новые меры поддержки банков и некоторые изменения в банковском регулировании в 2023 году. В 2022 году Банк России предоставил кредитным организациям большой пакет мер временной поддержки, чтобы помочь им пройти период высокой волатильности на финансовых рынках. Две трети банков наслаждаются отдыхом в другом масштабе. Упрощения также должны быть своевременно отменены, чтобы банки сохраняли правильные стимулы для управления рисками. В связи с этим Банк России планирует с начала 2023 года отменить ряд мер, расширив и частично изменив только те, которые еще необходимы.
Российские банки получат право не раскрывать «деликатную информацию о санкционном риске» до 1 июля 2023 года, заявили в Банке России. Речь идет о сведениях, касающихся структуры собственности организаций, их собственников и бенефициаров, членов органов управления, а также сведений о сделках M&A (слияний и поглощений), слияниях и реорганизациях. Но участники рынка с 1 января следующего года должны вернуться к привычной обязательной публикации отчетности в «измененном виде».
Банк России планирует опубликовать финансовые результаты банковского сектора в 2022 году. Об этом в ходе форума Finopolis сообщил директор Департамента банковского регулирования и анализа ЦБ Александр Данилов. Он заявил, что центральный банк хочет перейти к более полному раскрытию информации о финансовых результатах банковского сектора. Регулятор обязательно опубликует финансовые результаты банков за 2022 год, а возможно и по истечении десяти месяцев.
Несколько иностранных банков сейчас ведут переговоры о продаже дочерних компаний в России, сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев.
Прием заявок на открытие сберегательных и сберегательных счетов в Ситибанке закрывается 22 ноября. Об этом сообщается на сайте кредитной организации. Материнская компания Ситибанка, Citigroup, прекращает свою деятельность в России. Ранее стало известно, что потребительские кредиты от Ситибанка планируется перевести в банк «Уралсиб» до конца года, кредитные карты — в первом полугодии 2023 года.
с 1 октября 2022 года вступило в силу указание Банка России, содержащее расширенные требования к кредитному страхованию жизни. Зачем они нужны и какое влияние окажут на рынок, рассказал Finversia генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников».
27-28 октября 2022 г в Москве в Торгово-промышленной палате Российской Федерации прошел ежегодный IV практический саммит финансистов и предпринимателей. Форум был посвящен развитию отношений между финансовыми институтами, лизинговыми компаниями и предпринимателями в рамках соглашения о Евразийском экономическом союзе и международного сотрудничества с дружественными странами.
Как идет финансирование российского бизнеса? Как вам удается решать проблемы с международными платежами? Какие действия центральных банков будут способствовать росту кредитования? Эти и многие другие вопросы обсудили участники IX Московского международного финансово-экономического форума.
Форекс
Президент России Владимир Путин подписал новое бюджетное правило, смягчив его на 2023–2024 годы в связи с увеличением бюджетных расходов. Документ закрепляет в Бюджетном кодексе объем основных нефтегазовых доходов, которые могут быть направлены на расходы в 2023-2025 годах в абсолютном выражении на уровне 8 трлн рублей с дополнительной ежегодной индексацией 4%, начиная с 2026 года соответствует умеренно консервативной оценке внешних условий при стабильном курсе в диапазоне 65-75 руб./долл.
Упадет ли курс рубля к концу 2022 года? Курс рубля прошлой осенью существенно не снизился. Сейчас аналитики задаются вопросом, чем закончится курс рубля в 2022 году. Но если рубль не падал осенью, вряд ли можно ожидать его падения в последний месяц уходящего года.
В октябре доля валют дружественных стран на фондовом рынке продолжала расти в связи с переводом экспортных операций на расчеты в этих валютах. Доля торгов в валютной паре доллар США/рубль достигла нового минимума (42%) на фоне стремления участников рынка снизить объемы сделок в «токсичных» валютах.
Денежный рынок Московской биржи остался практически без долларов и евро. Юань лишь частично смог заменить эти валюты.
Доходность по вкладам в китайской валюте растет. Банки готовы доплачивать за перевод средств из долларов в юани. По мнению экспертов, этот шаг означает, что банки нашли инструмент, выгодный для инвестирования юаня. Но для резидентов даже нынешние уже повышенные процентные ставки по депозитам в юанях далеко не самый выгодный способ положить деньги в китайской валюте.
Технологии
Через Систему быстрых платежей (СБП) можно перевести деньги в 12 банков Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана. Банк России реализовал возможность международных переводов в системе быстрых платежей. С новой функцией связаны 12 иностранных банков.
ВТБ объявил о запуске операций с цифровым рублем. Центробанк ранее объяснял, что цифровой рубль будет выпускаться им и храниться на электронных кошельках в Банке России. Физические и юридические лица смогут использовать эту форму денег через свои банки, которые будут выступать в качестве посредников. ВТБ первым из российских банков представил прототип сервиса по открытию цифрового кошелька на платформе ЦБ и переводу цифрового рубля; он будет работать в мобильном приложении ВТБ Онлайн. Услуга в тестовом режиме будет доступна некоторым клиентам в 2023 году.
Количество магазинов, использующих платежи QR, резко возросло с выходом Visa и MasterCard. Центральный банк увеличил прогноз количества магазинов, которые смогут принимать платежи с помощью QR-кодов.
Количество случаев хищения денежных средств у граждан в III квартале 2022 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, по данным ЦБ, снизилось на 10,3%, до 229,8 тыс. При этом общая сумма ущерба от правонарушений увеличилась на 23,9%, до почти 4 млрд рублей.
К декабрю 2022 года количество звонков россиянам от телефонных мошенников вырастет на 35%. Их доля составит 2,3% от общего числа. Об этом свидетельствует исследование Тинькофф Банка. По данным ВТБ, в этом году мошенники стали звонить жителям в три раза чаще.
Вынужденный оптимизм, последствия отъезда иностранцев из России, листинг карт «Мир», бренд Тинькофф и спор Германа Грефа и Эльвиры Набиуллиной о ценах в Сбербанке. РБК приводит наиболее интересные выступления с форума Finopolis, который организовал центробанк.
ИТ-индустрия сегодня стала, как и финансовая отрасль, важнейшей отраслью, пронизывающей все остальные отрасли экономики. Недавние события связывают оценку успеха таких компаний, как Walt Disney Company или Macy’s, с онлайн-маркетингом этих компаний. Главный редактор «Финверсия» Ян Арт в гостях у заместителя генерального директора «Инверсия» Олега Кузьмина. Разговор был посвящен основным направлениям развития ИТ-отрасли, трансформации крупнейших ИТ-компаний, искусственному интеллекту, Интернету вещей, виртуальной реальности, разработке программного обеспечения для банковского сектора и тому, как происходит импортозамещение в ИТ-сфере собирается.
Антон Чащин, управляющий партнер финтех-компании Bitfrost, поделился своим прогнозом относительно того, что ждет крипторынок в ближайшее время и когда наступит долгожданный «крипто-остров».
В Госдуму внесен законопроект о регулировании недропользования. Законопроект определяет механизм продажи добытой валюты майнерами и запрещает рекламировать цифровую валюту или предлагать ее в любой другой форме неограниченному кругу лиц.
«Многие из величайших героев этого десятилетия останутся незамеченными, а некоторые из фаворитов этого мира — мошенники». Это слова Сэма Бэнкмана-Фрида, 30-летнего основателя криптовалютной биржи FTX, который до недавнего времени называл себя спасителем криптовалютной индустрии и обещал отдать миллиарды долларов на благотворительность, как Билл Гейтс или Уоррен Баффет. Пока вдруг не оказалось, что вся его империя — просто пустышка. Путь от мощной, как всем казалось, финансовой империи до обанкротившейся FTX Group занял всего пару недель. По данным Morgan Stanley, крах FTX может затронуть в общей сложности 63 компании.
Председатель Комиссии по торговле товарными фьючерсами США Ростин Бинэм призвал как можно скорее передать полномочия по регулированию рынка криптовалют своему агентству, чтобы избежать в будущем таких историй, как крах FTX. Об этом г-н Бинам заявил во время первого слушания в Сенате США по делу о крахе криптовалютной биржи. «Меня беспокоит разрыв, который существует сейчас. Если мы ничего не предпримем, клиенты продолжат терять деньги, и мы снова встретимся здесь через пару месяцев, — сказал глава CFTC.
Российские власти заинтересованы в запрете обращения криптовалюты в стране. Об этом заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Предполагается ввести ответственность за использование криптовалюты в качестве платежного средства в рамках российской юрисдикции.
«Яндекс» заявил о предварительном намерении изменить структуру управления бизнесом, выделив часть своих активов в отдельную структуру под управлением, а часть превратив в самостоятельные компании под управлением голландской Yandex NV, говорится в сообщении компании.
Российская часть бизнеса будет передана в местное управление. При этом бизнесы беспилотных автомобилей, образовательных сервисов, облачных технологий, платформ маркировки данных продолжат работу на российском рынке, но их международные филиалы будут разделены на независимые компании под управлением Yandex NV
