Люди и компании очень неохотно пополняют свои сбережения в этом году. Последние данные ЦБ показали, что темпы роста депозитных средств в октябре составили 0% в месячном исчислении. Однако если до сих пор люди продолжают вкладывать «новые» деньги в банки, то будет наблюдаться массовый отток корпоративных денег. Однако для физических лиц все не так просто. Чистая привлекательность (без учета процентной капитализации) за 10 месяцев года составляет всего 93 млрд руб., рассчитано исключительно для «Известий» в ВТБ24.
По данным ЦБ (динамика денежной массы М2, включая наличные деньги в обращении, чеки, рубли до востребования и срочные депозиты), в октябре текущего года банками было привлечено в общей сложности 12,9 млрд руб депозитов. Регуляторы оценивают эти темпы роста в 0%.
— В ЦБ заявили, что по сравнению с предыдущим месяцем, то есть до 1 октября, темпы роста были нулевыми. Это означает, что по размерам банковской системы рост в октябре был фактически незначительным (12,9 млрд руб.), — пояснила аналитик рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Екатерина Кириллова.
Правда, низкие показатели являются результатом большого оттока средств от юридических лиц. Что касается вкладов населения, то приток пока есть — более 100 млрд руб. Если использовать данные банковского обзора (с учетом вкладов в рублях и в иностранной валюте), то ситуация не выглядит столь безрадостной. За последние 10 месяцев вклады населения выросли более чем на один триллион рублей. Но это на первый взгляд.
По данным ВТБ24, 10-месячное чистое привлечение составляет всего 93 млрд рублей. Как пояснил «Известиям» глава кредитной организации Михаил Задонов, увеличение вкладов в этом году — это фактически капитализация денег, которые люди вкладывают в банк. Он также указал, что после того, как в 2015 году население принесло в банки почти 4,7 трлн рублей (включая деньги, которые они восстановили во время волны девальвации в 2014 году), обеспечить приток особо было нечем. Михаил Задонов сказал, что многим демографическим категориям, не относящимся к богатым и среднему классу, вообще нечего спасать.
Юлия Деменюк, старший вице-президент, заместитель директора Блока розничного бизнеса ВТБ24, пояснила, что снижение темпов роста депозитов связано со снижением доходности по обязательствам кредитных организаций.
— По данным АСВ (Агентство по страхованию вкладов. — Известия), мониторинг депозитных ставок 100 крупнейших розничных банков показывает, что доходность депозитов продолжает снижаться. По ее словам, более половины банков (71 из 100) снизили процентные ставки по итогам третьего квартала 2016 года.
С ней согласна Екатерина Кириллова из RAEX.
— В 2015 году, когда процентные ставки оставались достаточно высокими, люди более агрессивно инвестировали в сбережения для получения дохода и защиты сбережений от инфляции. Однако в 2016 году процентные ставки упали ниже двузначных цифр, поэтому депозиты перестали быть привлекательным инструментом с точки зрения доходности. Кроме того, в условиях экономической нестабильности большая часть людей предпочитает тратить свои сбережения на запланированные покупки или повторяющиеся траты», — поясняет Екатерина Кирилова.
Однако центральный банк не согласен с этой точкой зрения. Как сообщили «Известиям» в ЦБ, реальные располагаемые доходы населения, как и расходы на покупку товаров, по-прежнему ниже, чем в прошлом году.
— При этом, как показывают данные опроса, люди предпочитают сохранять дополнительный доход, а не тратить его. Поэтому можно сказать, что люди продолжают придерживаться консервативных моделей потребления», — сказал официальный представитель ЦБ.
Егор Иванов, руководитель отдела банковских рейтингов НРА (Национальное рейтинговое агентство), считает, что есть еще одна причина, по которой люди уже не так активно пополняют свои депозиты, как в прошлом году, — продолжающееся снижение реальных доходов граждан.
Что касается банков, то эксперты не видят для них особых рисков от замедления роста привлечения капитала населения и компаний.
——В 2016 году кредитный портфель банков продолжал сокращаться, необходимости в срочном увеличении объема средств нет, а у банков нет необходимости компенсировать гражданам «недофинансированные» средства, — заявил Егор Иванов из Национальной стрелковой ассоциации.
Аналогичного мнения придерживается Екатерина Кириллова из RAEX. Но, по ее мнению, замедление роста депозитов населения может стать проблемой для банков, которые полагаются на личные деньги как на основной источник финансирования.
— По состоянию на 1 ноября 2016 года действовало около 180 кредитных организаций, из них более 50% средств заемных физических лиц были привлечены. Кроме того, более 70% составляют региональные банки. Важно отметить, что регуляторы сейчас жестко взаимодействуют с банками, которые сильно зависят от денег людей, следят за их процентной политикой, регулярно оценивают, насколько растут личные деньги и, возможно, вводят ограничения в случае необходимости, подчеркнули аналитики.
Поэтому Екатерина Кириллова добавила, что у большинства банков консервативная политика в привлечении средств физических лиц.
