Симуляция денежных потоков: Моделируем 100 вариантов будущего вашего бизнеса

Каждый бизнес на маркетплейсах, будь то Wildberries или Ozon, сталкивается с неопределенностью. Спрос колеблется, конкуренты меняют цены, поставки задерживаются, реклама работает с разной отдачей. В таких условиях традиционные прогнозы на основе одного сценария часто не отражают реальной картины и вводят в заблуждение.

Симуляция денежных потоков — инструмент, который позволяет моделировать множество вариантов будущего и принимать решения на основе вероятностей, а не догадок.

Пока не забыли! Протестируйте наш бесплатный Telegram-бот для финансовой аналитики на Wildberries — WBPilot

Что такое симуляция денежных потоков

Симуляция денежных потоков — это многократное моделирование будущих доходов и расходов, учитывающее случайные колебания ключевых параметров:

• продажи и их сезонность;
• цену закупки и продаж;
• комиссию маркетплейса;
• рекламные расходы;
• задержки поставок и возвраты.

Каждый запуск модели — это сценарий развития бизнеса, а суммарно сотни прогонов формируют распределение возможных результатов.

Простыми словами: вместо одного числа «мы заработаем 500 000 руб.», вы получаете картина вероятностей, например:

• 20% сценариев → прибыль < 300 000 руб.
• 50% сценариев → прибыль 300–600 000 руб.
• 30% сценариев → прибыль > 600 000 руб.

Это позволяет оценить риск и потенциал роста одновременно.

Оценка стоимости бизнеса	Финансовый анализ по МСФО	Финансовый анализ по РСБУ
Расчет NPV, IRR в Excel	Оценка акций и облигаций

Метод Монте-Карло: сердце симуляции

На практике симуляция денежных потоков часто строится на методе Монте-Карло:

1. Определяем ключевые переменные: продажи, цены, комиссия, рекламный ROI.
2. Присваиваем каждой переменной распределение вероятностей: нормальное, равномерное или историческое на основе данных.
3. Генерируем случайные значения переменных для каждого сценария.
4. Считаем денежный поток для каждого сценария.
5. Повторяем 100, 1000, 10 000 раз — строим распределение результатов.

Пример: прогнозируем декабрьские продажи:

• среднее = 1500 ед., стандартное отклонение = 200 ед.;
• цена продажи = 1200 руб.;
• комиссия WB = 15%;
• реклама = 20 000 руб.

Каждый сценарий случайным образом генерирует продажи ± разброс, рассчитывает выручку, вычитает расходы — получаем денежный поток месяца.

Зачем симулировать 100 вариантов

Даже сотня сценариев дает ценную информацию:

1. Определяем диапазон возможной прибыли.
2. Находим «худший сценарий», чтобы оценить финансовые резервы.
3. Выявляем «лучший сценарий» для планирования масштабирования.
4. Считаем вероятность достижения конкретной цели — например, окупить новую рекламную кампанию или запустить 2-й товар.
5. Объективно оцениваем риски и избегаем принятия решений на основе интуиции.

Пошаговый процесс для селлера

1. Сбор данных

• История продаж по SKU.
• Расходы на закупку, доставку, хранение.
• Рекламный бюджет и его ROI.
• Комиссии и возвраты.

2. Выбор ключевых переменных для моделирования

• Объем продаж;
• Цена реализации;
• Себестоимость;
• Реклама;
• Логистика;
• Сезонность (например, коэффициент ±20% для праздничного месяца).

3. Определение распределений

• Продажи → нормальное распределение или исторический разброс;
• Цена → фиксированная или ±5% колебаний;
• Реклама → фиксированные бюджеты с вариацией по эффективности;
• Возвраты → исторические данные (например, 3–5%).

4. Генерация сценариев

• Создаем 100 случайных наборов значений переменных;
• Рассчитываем денежный поток для каждого;
• Строим гистограмму или график кумулятивной вероятности.

5. Анализ результатов

• Среднее и медиана прибыли;
• Процент сценариев с отрицательной прибылью;
• Влияние отдельных переменных на результат (чувствительный анализ).

Первый открытый бесплатный Бот WBPilot, разработанный нами для селлера на WB: https://t.me/wbpilot_bot

Примеры практических выводов

1. Риск кассового разрыва. Если в 10% сценариев денежный поток отрицательный, стоит удерживать резерв или сократить закупки.
2. Инвестиции в рекламу. Симуляция показывает, при каких значениях ROI реклама окупается. Например, при ROI < 1,8 реклама приносит убытки в 25% случаев.
3. Сезонные закупки. Прогноз с разбросом показывает, сколько товара реально потребуется для пика без замораживания денег в остатках.

Инструменты для селлера

Excel с функцией RAND() — для простых моделей;

Python / R — для автоматизации 1000+ сценариев и визуализации;

BI-платформы (Power BI, Tableau) — для интеграции с историческими данными WB;

Специализированные SaaS — для e-commerce прогнозов с Монте-Карло встроенным.

Преимущества симуляции денежных потоков

1. Объективная оценка рисков — меньше сюрпризов в сезон пиковых продаж.
2. Принятие решений на основе вероятностей, а не интуиции.
3. Оптимизация закупок и рекламы — меньше замороженного капитала и неэффективных расходов.
4. Планирование роста и масштабирования — видим, где реально есть запас по прибыли.
5. Анализ чувствительности — понимаем, какие переменные сильнее всего влияют на результат.

Заключение

Симуляция денежных потоков — это финансовый бинокль: он показывает не одно число, а весь спектр возможных исходов. Для селлера на Wildberries это значит:

• понимать, где находятся финансовые риски;
• корректно планировать закупки и рекламные бюджеты;
• принимать обоснованные управленческие решения, а не полагаться на интуицию.

Многократное моделирование — это способ превратить хаотичные продажи и непредсказуемую конъюнктуру рынка в управляемый поток данных, который реально помогает зарабатывать и масштабироваться.

Протестируйте наш бесплатный Telegram-бот для финансовой аналитики на Wildberries. 

WB Pilot автоматизирует задачи продавца:

💰 Аналитика продаж WB — сквозная аналитика чистой прибыли по каждому артикулу, точно определяем сколько чистой прибыли в кармане

✏️ Массовое SEO — быстрое массовое редактирование всех карточек товаров магазина

🏷 Маркировка FBS — ускоряем маркировку поставки FBS

📦 Прогноз запасов — прогнозирование и контроль, чтобы не попасть в out of stock

✌️ Дубль КИЗ — дублирование КИЗ и отправка его на принтер в 1 клик

Оценка стоимости бизнеса	Финансовый анализ по МСФО	Финансовый анализ по РСБУ
Расчет NPV, IRR в Excel	Оценка акций и облигаций