finzz.ru Школа финансов и инвестиций Жданова Василия и Жданова Ивана

Как инвестировать в монеты из драгоценных металлов

Чтобы монеты из драгоценных металлов были доходными, необходимо собрать инвестиционный портфель и подождать, по крайней мере, 5 лет. А чтобы инвестировать в них, необходимо открыть обезличенный металлический счет. Сам металл же можно приобрести как в монетах, так и слитках. 

Разновидности монет

Когда речь идет об инвестициях в драгоценные металлы, то тогда мы говорим о специальных монетах, выпускаемых для инвесторов и коллекционеров. Они имеют свой собственный номинал, но ими нельзя воспользоваться для того, чтобы рассчитаться в магазине.

Пройдите наш авторский курс по выбору акций на фондовом рынке → обучающий курс

Монеты из драгоценных металлов не во всех случаях являются инвестиционными. Иногда они – памятные. Как правило, такие чеканятся к определенной дате и выпускаются небольшим тиражом – вплоть до 25 тысяч штук. Их главная ценность в том, что такие монеты коллекционные. На их стоимость влияет, прежде всего, спрос коллекционеров. Следовательно, их покупка или продажа сложнее. Инвестировать же в них и вовсе рисково. Правда, те, кто это делают, могут заработать, просто нет гарантий. 

Инвестиционные монеты – это определенный вес драгоценного металла, просто который оформляется в форме монеты. Они выпускаются большими тиражами (вплоть до сотен тысяч). Из-за этого они не представляют ценности для коллекционеров. Их намного проще продать. Если вы хотите инвестировать в драгоценные металлы, то специальные инвестиционные монеты – лучший выбор для вас.

Формально это – просто монеты. Вы можете осуществить расчет ими в каком-угодно магазине. Правда, они будут в таком случае считаться по значительно меньшему номиналу, поэтому делать этого не следует.

Оценка стоимости бизнеса Финансовый анализ по МСФО Финансовый анализ по РСБУ
Расчет NPV, IRR в Excel Оценка акций и облигаций

Качество монет

Как инвестиционные, так и памятные монеты всегда очень хорошо выглядят. Все потому, что они чеканятся на специальном оборудовании, которое хорошо справляется с этой задачей. Они могут выпускаться в одном из двух состояний:

  1. Превосходное. Это означает, что они не были в обращении. Как правило, чеканят монеты именно так. 
  2. Улучшенное качество. Внешне такие монеты более привлекательные, поэтому их себестоимость выше. Но поскольку они более красивые, то используются для чеканки памятных монет. 

Как узнать, сколько стоит монета?

Монеты, изготовленные из драгоценных металлов, не являются валютой. Следовательно, их нельзя продать или купить по официально установленному курсу. Необходимо определить непосредственную стоимость монеты, на которую влияет масса металла, который используется и общее количество. Дорогая монета – это та, в которой больше металла и меньше тираж.

На самой монете набита ее масса. Что касается тиража, он приводится в справочных материалах банков или монетного двора, изготовившего ее. Также эта информация приводится Центробанком. Например, такой монетой является «Георгий Победоносец» 2017 года. Выглядит она так.

Характеристики этой монеты:

  1. Металл. Это тот драгоценный металл, который используется при изготовлении. В нашем случае, серебро 999 пробы. Это говорит о том, что монета изготовлена на 99,9 процентов из серебра. 
  2. Масса. 31,1 грамм. Это равно одной унции. Международная традиция такая, что инвестиционные монеты равны определенному количеству унций. 
  3. Тираж. Изначально пишут план, а если окажется, сделали меньше, то цена драгоценной монеты увеличится.

Проще говоря. эта монета эквивалентна 1 унции серебра 999 пробы. Далее все зависит от стоимости серебра. Если 1 грамм стоит 30 рублей, то стоимость монеты будет весом, умноженным на цену. В нашем случае, 933 рубля.

На некоторые инвестиционные монеты можно найти отпускные цены. Конечно, купить их по этому курсу напрямую невозможно. Но в качестве ориентира, вполне можно использовать. 

Давайте посмотрим, какая была цена серебряного «Георгия Победоносца» 13 марта 2018 года.

Определить стоимость можно достаточно легко, так как на нее непосредственно влияет количество драгоценного металла. Что касается памятных монет, то с ними все сложнее. Дело в том, что на их стоимость влияет тираж и популярность монеты в кругах коллекционеров. Давайте в качестве примера приведем серебряную монету, приуроченную 155 годам Банка России. Здесь использовалось серебро 925 пробы, и при этом стоимость составляла от 2250 рублей. То есть, по сравнению с себестоимостью наценка на такую монету составила 141%. А в некоторых случаях она может достигать 500%. 

Что касается цен на памятные монеты, то их невозможно узнать на сайте Центробанка. Поэтому, чтобы сориентироваться, необходимо узнать стоимость от разных продавцов. Проще всего сравнивать их между собой в каталогах. Например, таким является каталог памятных и юбилейных монет «Файнд-коинс».

Есть еще несколько ресурсов, приводящих приблизительные цены монет. 

  1. Сайт «Инвестфандс».
  2. Веб-ресурс «Голдтрейдерс».

Как правильно выбрать монету для инвестирования?

Инвестиционные монеты, по факту, являются слитками драгоценных металлов. Поэтому особой разницы для инвестора между ними нет. Но есть одно существенное преимущество. За осуществление операций со слитками драгоценных металлов берется НДС в размере 18%. Также может быть коллекционная стоимость. 

Правда, инвестиционные монеты, как правило, не характеризуются высокой привлекательностью для нумизматов. Им более интересны конкретные монеты, имеющие небольшой тираж или особенная тематика – спорт, животных. 

Если инвестиционная монета выпускается очень небольшим тиражом, то она также является привлекательной для нумизматов. Для увеличения доходности инвестиционного портфеля, инвесторы, как правило, выбирают монеты, являющиеся наиболее перспективными. И сразу приобретают несколько десятков. Давайте попробуем выбрать ту, которая будет наиболее привлекательной для коллекционеров.

Монета «Георгий Победоносец» есть не только серебряная, но и золотая. Она состоит из золота 999 пробы и выпущена общим тиражом большим, чем 1,5 миллиона.

Самую большую ценность имеют те из них, которые были отчеканены на Московском монетном дворе. Но 30 тысяч – это все равно много, а тематическая ценность этой монеты довольно небольшая. Следовательно, цена этой монеты будет полностью привязана к стоимости золота.

А вот гораздо более интересный вариант – это монета Сочи 2014 номиналом в 50 и 100 рублей.

Они изготовлены из золота 999 пробы. Монета по 50 рублей имеет вес 7,78 грамм, а по 100 рублей – 15,55 грамм. Общий тираж – до 300 тысяч. Несмотря на то, что их довольно много, сейчас уже их тяжело купить. Все потому, что коллекционерам понравилась тематика. Наиболее привлекательные варианты из приведенных выше на картинке – это «Мишка» и «Зайка», поскольку они имели меньший тираж по предположениям коллекционеров (монетный двор не раскрыл эту информацию).

Есть еще один пример коллекционной монеты – приуроченная к чемпионату мира по футболу 2018 года.

А есть еще такая монета. Называется «Сеятель». Она была отчеканена в СССР, но в РФ она также признается в качестве инвестиционной. За счет того, что она была выпущена в уже несуществующем государстве, ее коллекционная ценность очень высокая. Наибольшую ценность имеют монеты, выпущенные в 1975, 1978, 1980 и 1982 годах. Они имеют самые маленькие тиражи, и поэтому спрос на них выше.

Как заработать на инвестиционных монетах?

Инвестиционные монеты – это консервативный финансовый инструмент, который имеет такое же соотношение риска и доходности, как и другие виды драгоценных металлов. Он прекрасно работает в разрезе десятков лет или хотя бы годов. 

Ценность монеты имеют такую же, как и драгоценные металлы. Они же, в свою очередь, могут годами не приносить никакой прибыли, поскольку колеблются то в большую, то меньшую сторону в очень узком коридоре. Поэтому они рассматриваются больше как способ сохранения денежных средств. 

Давайте предоставим небольшой пример. Есть мальчик, которого зовут Паша. Ему 8 лет. Родители решили ему подарить золотую монету «Георгий Победоносец», а потом каждый год еще они покупались на протяжении 10 лет. Итого, общая стоимость монет на промежутке 10 лет составила 132 500 рублей. 8 лет ему было состоянием на 2008 год. С того времени прошло 10 лет. И, если он захочет, может продать эти монеты и оплатить 1 курс бакалавриата в МГТУ им. Баумана. Практика показывает, что инвестировать в монеты нужно минимум на 5 лет. 

Как заработать на памятных монетах?

Цена на металл сильно влияет на стоимость инвестиционных монет, но не памятных. Для последних гораздо важнее тематика и тираж, по которому они выпускаются.

Тематика. Наиболее популярными тематиками являются спорт, животные и знаки зодиака. Они интересны нумизматам из разных стран. Следовательно, их можно продать значительно быстрее в сравнении с узкотематическими. Некоторые тематики интересны исключительно жителям отдельных стран. Например, саммиты, юбилеи городов, исторические личности.

Тираж. Оказывает очень большое влияние на стоимость. Если тематика популярная, максимальный тираж составляет 10 тысяч штук. Если же не очень – до 5 тысяч штук, и то может быть довольно много для сохранения привлекательности для нумизматов.

Но не нужно обольщаться, поскольку в некоторых случаях инвестировать в них невыгодно. Дело в том, что нет надежного ориентира по стоимости, поэтому за сколько продаешь – столько и будет заработано. Иногда на старте монеты переоцениваются, и их можно купить дороже.

А что насчет старинных монет?

С ними лучше начинающему инвестору не связываться. Велик риск попасть на подделку или могут быть потертости и царапины, которые негативно скажутся на их стоимости при продаже. Многие коллекционеры и вовсе не захотят за такое платить деньги. Старинные монеты могут быть интересны исключительно коллекционерам, а не инвесторам. 

Оценка стоимости бизнеса Финансовый анализ по МСФО Финансовый анализ по РСБУ
Расчет NPV, IRR в Excel Оценка акций и облигаций
Самая обсуждаемая >10 000 просмотров >100 лайков С примером Видео-урок
Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:
Поделиться с друзьями
подпишитесь на нашу рассылку Мы рассказываем про инвестиционные инструменты и финансовые инструменты доступным языком
рекомендуем статьи по теме Вопросов нет, будьте первым кто его задаст
Задать вопрос эксперту

11 − 4 =

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector