Онлайн-Школа Инвестиционной оценки проектов, акций, бизнеса Жданова Василия и Жданова Ивана

Как получать пассивный доход: виды пассивного дохода

Получать пассивный доход, денежных средств с которого хватает на обычную повседневную жизнь — это мечта каждого человека. Все хотят много денег, для которых не нужно работать. Конечно, достичь этого без изначальных вложений нереально. Однако если гражданин готов потратить определенную сумму, а главное — время, то при грамотных действиях и использовании правильных инструментов ему удастся это сделать.

Финансовые инструменты для создания пассивного дохода

Так или иначе, полноценный пассивный доход можно получить только в том случае, если имеется возможность вложить в это дело внушительную сумму в это дело и потратить очень много времени на его развитие. Среди всех существующих инструментов, с помощью которых можно получать пассивный доход, отдельно можно выделить такие варианты, как:

Пройдите наш авторский курс по выбору акций на фондовом рынке → обучающий курс
  • вклады;
  • облигации;
  • акции;
  • системы доверительного управления вложениями.

1. Вклады

Работа с вкладами в отличие от спекуляций с ценными бумагами не требует наличия каких-либо специализированных знаний о финансах и экономике. Открыть счет в банке и внести депозит может абсолютно каждый гражданин.

В этом варианте главная проблема заключается в том, что для получения пассивного дохода с процентов по банковскому вкладу необходимо изначально иметь внушительный капитал. Многие банки предлагают своим клиентам депозиты с возможностью ежемесячного получения начисленных процентов. Средние ставки по таким вкладам составляют около 4-4,5% годовых.

Например, если гражданину необходимо 50 тыс. руб. пассивного дохода в месяц, то ему необходимо в общей сложности разместить на депозитах:

  1. Необходимый доход в месяц: 50 тыс. руб.
  2. Фиксированная ставка вклада: 4%.
  3. Необходимый доход в год: 50 000 * 12 = 600 тыс. руб.
  4. Необходимая сумма вклада: 600 000 / 4 * 100 = 15 млн. руб.

То есть начать получать ежемесячно 50 тыс. руб. с активных банковских вкладов можно только в том случае, если на депозите будет размещена сумма в 15 млн. руб. Да, это большое число, однако оно не является недостижимым.

На Заметку: Если гражданин желает получать пассивный доход с процентов по банковскому вкладу, то ему ни в коем случае нельзя вносить все свои сбережения на один депозит. Описанная схема предполагает, что весь капитал постоянно будет находиться в распоряжении банков, которые в свою очередь могут обанкротиться. Чтобы защитить себя от потери всех сбережений, необходимо пользоваться услугами разных банковских организаций, не депозите каждой из которых будет размещаться сумма не более 1 млн. 400 тыс. руб. То есть в описанном примере потребуется воспользоваться услугами 11 банков. 1 млн. 400 тыс. руб. — это максимально возможная сумма компенсации, которую можно получить от Федерального Агентства по Страхованию Вкладов (АСВ) при банкротстве банка.

2. Облигации

Облигации — это вид ценных бумаг, с помощью выпуска которых организации и даже государство могут брать деньги в кредит у населения. Каждая облигация имеет свой срок действия, по окончании которого компания обязуется выкупить ее обратно. Выкуп осуществляется по изначальной стоимости, иногда с учетом инфляционного роста. Владелец же ценной бумаги получают доход за счет купонов, которые компания выплачивает за факт использования не своих денежных средств.

Большинство организаций выплачивают купоны раз в квартал или раз в полгода, фирм, практикующих ежемесячные переводы, практически нет. То есть, чтобы получать пассивный доход каждый месяц, гражданину необходимо в нужное время приобретать облигации (в течение 6 месяцев подряд на нужную сумму, если выплата происходит раз в полгода).

Также не следует забывать о диверсификации, если объектом покупки являются частные организации. Распределив свои сбережения между разными компаниями гражданин убирает риск потери всего капитала в результате банкротства компании.

С государственными облигациями все безопаснее. У страны имеется только один риск — это дефолт национальной валюты. В среднем, ставка дохода по облигациям больше банковских вкладов примерно в 2 раза (около 8-9%). Минусом является тот факт, что по окончании срока выкупа облигации ценные бумаги прекратят свое действие. Гражданину придется заново приобретать их. Однако, во-первых, делать это не сложно, во-вторых, в среднем срок действия облигаций составляет 5 лет. Поэтому этот вариант вполне можно считать пассивным доходом.

Для получения 50 тыс. руб. ежемесячно потребуется приобрести облигации на сумму около 7-8 млн. руб. (в зависимости от точного значения процентной ставки).

3. Акции

Акции — это вид ценных бумаг, представляющий собой часть компании. Приобретая акцию какой-либо организации, гражданин становиться ее миноритарным владельцем (не имеет права голоса при решении вопросов).

Прибыль, получаемая в результате владения акциями, получаются за счет дивидендов. Однако далеко не каждая организации выплачивает их. Если компания пожелает, например, открыть филиал, то доходы с деятельности будут направлена на эти нужды, а не на выплату.

Поэтому если целью покупки акций является получение пассивного дохода, а не дальнейшая спекуляция на перепродаже, то следует выбирать те компании, которые на протяжении многих лет постоянно выплачивает дивиденды.

На Заметку: В случае создания системы пассивного дохода скачущая цена акции не имеет значения, так как у держателя нет цели продажи. Поэтому ключевым аспектом, определяющим уровень получаемого дохода, является именно объем прибыли организации и факт того, что она постоянно выплачивает дивиденды.

В отличие от облигаций, акции не имеют срока действия. Пока компания существует будут существовать и ее акции. Однако так же, как и с вкладами или с облигациями, для защиты от потери всех сбережений необходимо проводить диверсификацию портфеля. Причем делать это одновременно нужно:

  • по компаниям в рамках одного вида деятельности — например, акции двух IT-компаний могут пропорционально меняться в стоимости в зависимости от успехов одной из двух организаций, следовательно, владение активами их обеих защитит держателя от убытков;
  • по видам деятельности — например, не нужно покупать только акции нефтяных компаний или только производителей авто, так как при условном нефтяном кризисе или при вводе новых экологических норм для двигателей внутреннего сгорания автомобилей общая цена активов упадет.

Чтобы грамотно диверсифицировать портфель акций, нужно владеть обширными знаниями в вопросе инвестиционной торговли. Однако это можно сделать и без них. Существуют специальные фонды, которые покупают множество акций у различных компаний, выставляя на биржу уже свои ценные бумаги. Покупая активы фондов, являющихся миноритарными владельцами других фирм, де-факто также становятся ими.

Плюсы таких фондов:

  • готовая диверсификация — гражданину не нужно самостоятельно заниматься подборов акций в свой портфель;
  • доступность — гражданину не нужно самостоятельно торговать на бирже, ему достаточно обратиться к услугам фонда.

Минусы таких фондов:

  • меньшая доходность, относительно самостоятельного управления акций — фонд будет брать свою комиссию за оказываемые услуги, следовательно, изначальная доходность упадет несмотря на то, что фактически процентная ставка на две одинаковых акции, одна из которых находиться в частной собственности, а другая принадлежит фонда, одинакова;
  • наличие на рынке мошеннических «псевдо-фондов» — на рынке присутствует множество компаний, предлагающих населению возможность покупки доли в уже собранном диверсифицированном портфеле, которые по факту являются «фирмами-однодневками».

Акции — это самый доходный, но и одновременное самый рисковый, из существуют инвестиционных инструментов. Готовые фонды предлагают ставки чуть меньшего размера, но все равно с большей доходностью относительно значений, которые можно получить, покупая облигации или открывая депозиты в банках.

4. Системы доверительного управления

Если есть достаточно внушительный капитал, то можно просто передать денежные средства в доверительное управление. На рынке существует много компаний, которые пользуются финансами населения, вкладывая их куда-либо, покупая акции и т. д. 

Некоторые УК работают только с «большими» клиентами, которые готовы передать в управление суммы от 1 млн. и больше рублей, другие ориентированы на обычное население и предлагают условиям по минимальному взносу на сумму от 100 тыс. руб.

При выборе УК следует понимать, что компании могут заявлять и 15%, и 20% и даже больше доходности. Однако крайне не рекомендуется особенно в долгосрочной перспективе обращаться к таким организациям. Ведь чем больший процент доходности они предлагают, тем больше риск потери средств, так как компания сможет достичь заявленных результатов только в том случае, если она будет покупать нестабильные активы.

Поэтому для защиты своих сбережений следует выбирать те УК, которые предлагают доходность около 7-9%. Такие организации надежны в вопросе регулярности получения доходов. Также не стоит забывать о диверсификации. Насколько вложения будут распределены между разными организациями, настолько гражданин будет защищен от потери всего своего капитала.

Таким образом, получать пассивный доход действительно можно. Проблем в том, что для этого в любом случае необходимо иметь начальный капитал. То есть, обеспечить себе доход без участия может только тот гражданин, который до этого на протяжении многих лет усердно работал и скопил много сбережений.

Оценка стоимости бизнеса Финансовый анализ по МСФО Финансовый анализ по РСБУ
Расчет NPV, IRR в Excel Оценка акций и облигаций
Самая обсуждаемая >10 000 просмотров >100 лайков С примером Видео-урок
Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:
Поделиться с друзьями
подпишитесь на нашу рассылку Мы рассказываем про инвестиционные инструменты и финансовые инструменты доступным языком
рекомендуем статьи по теме Вопросов нет, будьте первым кто его задаст
Задать вопрос эксперту

семнадцать − 6 =

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector