Финансовые эксперты уверены в том, что начинать инвестировать можно даже в том случае, если у человека нет большой суммы. Первые вложения могут быть совсем мизерными, например 1000 рублей. Главное – выработать привычку инвестировать регулярно.
Что такое инвестиции и инвестирование
Прежде чем заняться инвестициями, начинающему инвестору нужно ознакомиться с основными понятиями, изучить немного информации о правилах инвестирования, а также действующее законодательство в области инвестиций. Это поможет избежать некоторых ошибок, совершаемых новичками.
| Термин | Понятие | Дополнение |
| Инвестиции | Сумма денежных средств, направляемая инвестором с целью получения дохода. | Главной особенностью инвестиций является то, что
Вложенный капитал должен принести доход. |
| Инвестирование | Процесс получения дохода от вложений. | Если инвестиции – это конкретная денежная сумма, то инвестирование – это стратегия, механизм, реализуя который инвестор получает доход. |
| Инструменты для инвестирования | Направления для вложений, при помощи которых инвестор получает доход. | Инструментами для инвестирования можно назвать ценные бумаги, депозиты, вложения в недвижимость и т.д. |
| Инвестиционный портфель | Корзина приобретенных инвестором инвестиционных инструментов. | Как правило, портфель должен состоять из разных инструментов. |
| Диверсификация инвестиционного портфеля | Процесс распределения вложений между разными инструментами. | Диверсификация необходима для защиты вложений. Например, если одни инструменты «просядут», а вторые «вырастут», то фактически инвестор ничего не потеряет. |
Инвестировать в ценные бумаги можно лишь при помощи брокера. Так называют посредника, который имеет лицензию на осуществление брокерской деятельности.
Важно! Чтобы начать инвестировать нужно открыть брокерский счет, который представляет собой специальный счет, предназначенный для проведения операций с финансовыми инструментами.
Кроме брокерского счета, начинающий инвестор может воспользоваться индивидуальным инвестиционным счетом. Его отличие от брокерского заключается в наличии налоговых льгот, а также немного других условиях обслуживания. Например, обналичивать ИИС нельзя на протяжении трех лет с момента его открытия, а брокерский можно в любой момент.
Оценка стоимости бизнеса |
Финансовый анализ по МСФО |
Финансовый анализ по РСБУ |
Расчет NPV, IRR в Excel |
Оценка акций и облигаций |
Инструменты и стратегии инвестирования
Инструментами инвестирования называют направления вложений. То есть, это все то, что приобретается инвестором для получения дохода. В качестве инвестиционных инструментов могут выступать:
- депозиты в банках;
- недвижимость;
- драгоценные металлы;
- акции, облигации;
- ПИФы;
- ETF;
- бизнес;
- патенты, исследования;
- авторские работы;
- земля, оборудование и др.
Чтобы вложить минимальную сумму, можно воспользоваться брокерским или инвестиционным счетом. В таком случае начинающий инвестор получает возможность приобретать и продавать ценные бумаги, а также другие финансовые инструменты, реализуемые на фондовой бирже.
Небольшую сумму можно разместить на депозите. Однако инвестициями подобный метод назвать довольно трудно. Все дело в том, что процентная ставка по вкладам настолько мала, что с трудом покрывает инфляцию. Но если основная цель инвестора – сохранение сбережений, а не преумножение капитала, то вполне возможно положить деньги на депозит.
Стратегией инвестирования называют метод, при помощи которого инвестор направляет свой капитал для получения прибыли. Если говорить простым языком, то стратегия – это то, каким образом человек наращивает доход.
Существует несколько стратегий заработка на инвестициях:
- Краткосрочные вложения. В таком случае инвестор вкладывает небольшую сумму средств на довольно короткий промежуток времени, после чего получает прибыль. Например, занимается перепродажей ценных бумаг. Но при таком подходе нужно постоянно анализировать рынок и следить за котировками.
- Среднесрочное инвестирование свойственно для приобретения облигаций, вложений в недвижимость, бизнес. Оно предполагает получение дохода спустя 3 – 5 лет после инвестирования.
- Долгосрочные вложения – это часто используемая стратегия успешных инвесторов. Они преумножают свой доход путем получения дивидендов, купонов, увеличения стоимости активов. Чем дольше срок инвестиций, тем выше прибыль.
Также различают консервативный и агрессивный методы инвестирования. Первый направлен на снижение риска. Например, инвестор внимательно анализирует рынок и принимает решение только после тщательно проведенного исследования, покупает менее рискованные активы и постоянно проводит диверсификацию портфеля.
Именно консервативный стиль подходит новичку. Все дело в том, что начинающий инвестор, как правило, не знаком со спецификой рынка, а чтобы обезопасить вложения, лучше начать с малого.
Агрессивный стиль связан принятием импульсивных, быстрых решений. Например, если у инвестора есть акции, купленные по цене 500 рублей, а сегодня их стоимость увеличилась до 800 рублей, то он моментально принимает решение о реализации ценных бумаг. То есть, агрессивный метод связан с отсутствием четкого плана и стратегии, что сопряжено с высокими рисками.
Как начать инвестировать с малой суммой денег
Чтобы начать инвестировать с небольшой суммой, нужно определиться с финансовыми инструментами и стратегией.
Минимальная сумма для инвестиций
На самом деле минимальной суммы для инвестиций не существует. Все зависит от того, в какие инструменты начинающий инвестор планирует вложить капитал.
Если основная цель человека – сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель, который в будущем будут приносить прибыль, можно потратить около 30 тыс. на приобретение акций, облигаций и других активов.
Если у начинающего инвестора нет такой суммы, то можно начинать инвестировать постепенно, например от 1000 рублей. В таком случае портфель будут наполняться последовательно.
Пошаговая инструкция
Чтобы начать инвестировать с небольшой суммы, можно воспользоваться пошаговой инструкцией, разработанной финансовыми экспертами.
- Постановка цели. Начинающий инвестор должен понять, какого результата он планирует добиться – преумножиться средства или сохранить капитал.
- Знакомство с основной информацией об инвестициях. Важно изучить действующее российское законодательство, научиться анализировать рынок, отдельные компании, познакомиться с историями успеха действующих инвесторов.
- Выбор инструмента для инвестиций. Важно понять, каким образом начинающий инвестор будет вкладывать средства, например, при помощи депозита, в недвижимость, в ценные бумаги и т.д.
- Анализ и выбор посредников. Посредниками в инвестициях называют брокеров, банковские организации, а также специальные площадки для инвестиций в бизнес. Важно обратить внимание на репутацию посредника, на наличие лицензии, а также на условия сотрудничества.
- Начинаем инвестировать. Для этого открываем брокерский, инвестиционный, депозитарный или металлический счет, заводим на него определенную сумму средств и приобретаем финансовый инструмент.
- Выбираем стратегию. Важно понять, каким образом начинающий инвестор планирует зарабатывать на инвестициях. Существует несколько вариантов, о которых рассказано выше.
Важно! Инвестирование считается сложным процессом. Но, чтобы начать инвестировать, не обязательно иметь экономическое образование и глубокие познания в области финансов.
Правила успешного инвестирования для начинающих инвесторов
Начинающим инвесторам, не имеющим опыта в инвестициях, запомнить несколько правил успешного инвестирования, которые помогут защитить свой капитал.
- диверсифицируйте инвестиционный портфель, то есть вкладывайте средства в разные инструменты или отрасли;
- будьте дисциплинированными, развивайте привычку инвестировать регулярно;
- не падайте духом и не совершайте импульсивных поступков в случае неудачи;
- окружите себя правильными людьми, например такими же начинающими инвесторами, как и вы;
- не забывайте о самообразовании, регулярно знакомьтесь с информацией об инвестициях, с опытом других людей.
Надо отметить, что не стоит ждать большого дохода от небольших инвестиций в короткий промежуток времени. Конечно, случаются ситуации, когда новичок в первый год зарабатывает около 50% от вложенных средств. Но такое происходит не так часто и зависит, наверное, только от удачи.
Распространенные ошибки новичков
Новички часто совершают одни и те же ошибки. Чтобы не допустить их, рекомендуется ознакомиться с самыми распространенными из них.
Начинать инвестировать без наличия финансовой подушки безопасности – это, наверное, самая главная ошибка. Рекомендуется располагать суммой, которой хватит на 3 – 5 месяцев жизни без дохода. Также не нужно выводить полученный доход и тратить его на личные нужды. Если сумма вложений небольшая, то прибыль лучше всего реинвестировать.
Некоторые люди приступают к инвестированию, даже не отличая акции от облигаций. Такой подход не верный. Несмотря на то, что для инвестирования не нужно обладать глубокими экономическими познаниями, прочить несколько книг об инвестициях и запомнить базовые понятия – это обязательное условие успешного инвестирования.
Как правило, люди прибегают к инвестициям с желанием преумножить свои средства. Но, вложив тысячу рублей не стоит ожидать большой прибыли уже через пару месяцев. Завышенные ожидания приводят к тому, что новичок бросает начатое дело, так как не видит результата.
|
Оценка стоимости бизнеса |
Финансовый анализ по МСФО |
Финансовый анализ по РСБУ |
| Расчет NPV, IRR в Excel |
Оценка акций и облигаций |
