Куда можно инвестировать небольшую сумму: ТОП безопасных вариантов

Инвестировать, располагая небольшой суммой свободных денежных средств, не только можно, но и нужно. Существует масса примеров успешных инвесторов, которые начинали с малого. Самое главное – это научится инвестированию, вникнуть в процесс, привыкнуть к тому, что часть дохода будет уходить на вложения.

Сколько нужно инвестировать небольшими суммами

Если человек не имеет высокого заработка и имеет небольшую сумму свободных денежных средств, то он все равно может попробовать стать инвестором. Неважно, какая часть заработка направляется на инвестиции. Главное, чтобы вложения были регулярными.

Финансовые эксперты советуют начинать от 1000 рублей. Но это совсем не означает того, что нельзя вложить 100 или 200 рублей. Существует немало инвестиционных инструментов, реализуемых на рынке по вполне доступной цене практически для любого человека.

Но, не стоит забывать и о том, что простой человек сможет заняться инвестициями только при помощи лицензированного брокера. А его услуги придется оплачивать. Поэтому, прежде чем принять решение о выборе посредника, стоит подробно ознакомиться с условиями обслуживания брокерского или инвестиционного счета.

Оценка стоимости бизнеса	Финансовый анализ по МСФО	Финансовый анализ по РСБУ
Расчет NPV, IRR в Excel	Оценка акций и облигаций

Сколько можно заработать, если инвестировать небольшие деньги

Сразу хочется отметить то, что если человек вложил 1000 рублей, то не стоит ожидать большой прибыли. Финансовые эксперты утверждают, что минимальный доход, который можно получить от небольших инвестиций – это 5 – 7% от суммы. То есть, инвестировав тысячу, прибыль должна быть не меньше 50 рублей.

Иногда инвестиционный портфель может «выстрелить». Тогда доходность может превысить 30%. Но, как правило, такие ситуации случаются не часто. Но, чтобы не потерять совершенно все вложенные средства, нужно следить за тем, чтобы портфель «не проседал» более, чем на 5%. В противном случае повышается риск потерять инвестированные деньги.

ТОП безопасных вариантов инвестирования небольших сумм

Самыми популярными вариантами инвестирования небольших сумм считаются банковские вклады, а также вложения в ценные бумаги. Все дело в том, что положить средства на депозит очень легко. А заняться куплей-продажей акций, облигаций гораздо проще, чем управлять иными финансовыми инструментами.

Депозит

Депозит представляет собой специальный счет в банке, на который владелец помещает денежные средства на определенный срок. В течение этого периода на сумму начисляются проценты.

В 2021 году существует несколько разновидностей депозитов:

• без возможности снятия и пополнения;
• с возможностью пополнения, но без права снятия средств до истечения срока использования депозита;
• с наличием возможности пополнения счета и снятия наличных.

Как правило, первый тип депозитов самый выгодный. По нему устанавливают самую высокую процентную ставку. Депозит хорош тем, что человеку, решившему его открыть, не нужно обладать специальными знаниями в области финансов. Но, к сожалению, депозит нельзя считать активным видом инвестиций.

Все дело в том, что банки предлагают такую мизерную процентную ставку, что вкладчик не сможет приумножить доход. Депозит можно использовать тогда, когда человек желает сохранить сбережения и защитить покупательную способность денег от инфляции.

Важно! Депозиты подлежат страхования на сумму, не превышающую 1,4 млн. рублей.

Акции и облигации

Акации и облигации – это ценные бумаги (далее ЦБ), выпускаемые предприятием с целью привлечения средств инвесторов.

Облигация – это, своего рода, долговая бумага, которая делает инвестора кредитором по отношению к фирме, которая выпустила ЦБ.

То есть, покупая облигацию, инвестор дает в долг компании некоторую сумму средств за определенную плату. В течение срока действия ЦБ инвестор получает доход в виде купонов. Это и есть платеж фирмы за использование финансов вкладчика.

В конце срока действия облигации организация, выпустившая ЦБ, обязана вернуть займ в полном объеме. То есть, инвестору вернут потраченные на покупку облигации средства.

Потерять деньги на инвестициях в облигации можно только в том случае, если эмитент обанкротится. Доходность от вложений в облигации выше, чем инвестирование при помощи депозитов и варьируется на уровне 7 – 10%. Как правило, стоимость одной облигации составляет 100 рублей. Но приобрести ЦБ на рынке можно только по рыночной цене, которая немного выше номинальной.

Снизить риск от инвестиций в облигации можно путем приобретения ЦБ, выпущенных крупными, давно существующими на рынке компаниями, например Сбербанка, Газпромбанка, ХМАО-Югра и т.д.

Акция отличается от облигации тем, что данная бумага делает инвестора совладельцем бизнеса, то есть акционером. Если говорить простым языком, купив акцию, человек автоматически начинает владеть небольшой долей фирмы.

Вложить в акции без рисков невозможно. А если приобретать ЦБ только известных компаний, то есть риск остаться без прибыли, так как стоимость самого актива может несколько лет не меняться, или снижаться. Как правило, инвестиции в акции бывают трех видов:

1. Первый вид связан с выплатой компанией дивидендов. То есть, инвестор зарабатывает не только на динамике стоимости акции, но и на получении части прибыли фирмы.
2. Некоторые компании не готовы платить дивиденды. В таком случае инвестор сможет заработать только на повышении цены акций.
3. Последний вид инвестиций напрямую связан с постоянной куплей-продажей акций. Инвестор покупает ЦБ по одной цене, а продает их немного выше. Такой тип инвестиций называется спекулятивным.

1000 рублей является отличным началом для инвестирования в акции. На эту сумму можно приобрести пакет ЦБ крупяных российских фирм, предоставляющих возможность получать дивиденды.

Таким образом, если начинающий инвестор планирует вкладывать по 1000 рублей каждый месяц, то можно покупать под 1 – 2 лота, в зависимости от его стоимости.

ПИФ и ETF

Если начинающий инвестор не знаком с анализом рынка или у него нет времени постоянно проводить исследование компаний, то можно вложиться в ПИФ или ETF.

ETF – это своеобразный портфель акций, собранный управляющим. В него включены ЦБ ведущих компаний рынка на основании рыночного индекса. Как правило, такой портфель может содержать акции сотни компании.

Инвестор, купивший ЦБ ETF автоматический становится владельцем акций совершенно всех компаний, входящих в портфель. Если бы человек покупал ЦБ каждой организации по отдельности, то ему пришлось бы потратить десятки миллионов рублей.

Как правило, чтобы купить одну акцию ETF, можно уложиться в 100 рублей. Например, ЦБ FXRU с годовой доходностью 47,33%; стоит всего 820 рублей. Для инвестиций в золото можно приобрести FXGD с годовой доходностью более 83% по цене 1005 рублей.

ПИФы очень похожи на ETF, но отличаются тем, что не торгуются на бирже. Чтобы купить ПИФ инвестору нужно иметь от 1000 рублей. Так, например биржевой ПИФ от ВТБ стоит 830 рублей.

Золото

Золото всегда считалось одним из видов безрисковых инвестиций. Но рассчитывать на большой доход в ближайшее время после вложений не стоит. Как правило, в золото вкладывают на долгосрочный период, например на 10 – 20 лет.

Существует несколько способов инвестиций в золото:

1. Приобретение слитков. Инвестор может купить физический актив весом от 1 грамма. Его стоимость варьируется в пределах 6000 – 6500 рублей за гр.
2. Покупка золотых монет. На рынке можно встретить специальные золотые монеты для инвестиций или юбилейные, которые оцениваются не только на основании стоимости использованного металла, но и в связи с исторической, художественной ценностью. Такие монеты стоят достаточно дорого, поэтому инвестировать в них небольшую сумму не получится.
3. Открытие металлического счета. В таком случае инвестор не получает на руки физический актив. Он вкладывает в золото, которое хранится в банке. Разрешено приобретать от 0,1 грамма. Стоимость такого количества металла варьируется в пределах 400 – 600 рублей.
4. Вложения в ПИФ или ETF на золото. В России приобрести такие активы можно у трех компаний FinEx, ВТБ и Тинькофф. Цены на актив чуть больше 1 тысячи рублей.

Важно! Инвестировать небольшую сумму в золото можно путем покупки ПИФа, ETF или открыв металлический счет в банке.

Бизнес

Инвестировать небольшую сумму в бизнес можно при помощи специальных краудлендинговых платформ. Каждый из сервисов отличается индивидуальными условиями. Например, чтобы инвестировать в бизнес через Penena нужно вложить не меньше 5000 рублей, а минимальный взнос платформы Lemon составляет 1000 рублей.

Мифы об инвестициях

Самый распространенный миф об инвестициях заключается в том, что вкладывать нужно сразу большую сумму. Это совершенно не так. Все дело в том, что инвестиции – это не краткосрочный проект, который через пару дней должен принести доход. Инвестировать нужно долгосрочно. Если каждый месяц направлять от 1000 рублей, то через несколько лет все вложения не только окупятся, но и принесут хорошую прибыль.

Надо отметить, что за последнее десятилетие российский фондовый рынок вырос в 30 раз. Таким образом, если бы человек начал инвестировать 10 лет назад, то его вложения приумножились бы в 30 раз.

Также многих граждан волнует большой риск от вложений в ценные бумаги. Но, если правильно диверсифицировать портфель, то падение стоимости некоторых акций компенсируется ростом других. Таким образом, инвестор защищает себя от потерь.

Оценка стоимости бизнеса	Финансовый анализ по МСФО	Финансовый анализ по РСБУ
Расчет NPV, IRR в Excel	Оценка акций и облигаций