Куда вложить деньги для пассивного дохода: ТОП вариантов

Пассивный доход — это такой вид заработка, который требует минимальных затрат времени и сил. Однако не стоит думать, что для получения пассивного дохода не стоит предпринимать каких-либо знаний или усилий. Любой вариант пассивного заработка, особенно в начале, требует некоторых вложений и проделанной работы. Только после этого дело будет приносить пассивный доход с минимальными затратами.

Как подготовиться к инвестированию

Для многих людей, основным доходом которых является заработная плата, мир инвестиций не знаком и вызывает некоторые опасения. Оно и понятно, любой шаг инвестора совершается с наличием определенных рисков, а за успех выбранного варианта заработка никто из них не в силах поручиться. 

Однако существуют определенные правила, которые должен изучить любой новичок перед тем, как примет решение о вложении денежных средств.

1. Необходимо определиться с размером вложений

Для любых инвестиций необходим стартовый капитал. Минимально можно потратить всего тысячу рублей, например, купив какую-либо акцию. Однако вложения такого размера не может принести существенной прибыли, поэтому для начала формирования пассивного дохода нужно рискнуть гораздо большей суммой.

2. Выше риск — выше доход

Иными словами, существенные инвестиции способны сделать человека богатым, однако в случае неблагоприятных событий это может привести к краху. Поэтому новичку следует тщательно взвесить возможные риски при вложении той или иной суммы денег, а также оценить, выдержит ли его бюджет возможные потери. 

3. Вкладывать средства нужно только туда, в чем разбираетесь

Например, для риелтора рынок недвижимости чрезвычайно знаком, поэтому именно здесь и следует пробовать себя в качестве инвестора. А на фондовом рынке выше шансы у человека, который знает финансы, ведь без имеющихся знаний разбираться в мире ценных бумаг крайне сложно.

4. Регулярность взносов

Изначально определиться с суммой вложений — мало. Данная деятельность требует регулярных вложений с реинвестицией полученной прибыли. Это позволит выбранному финансовому инструменту функционировать, развиваться и приносить пассивный доход.

5. Диверсификация накоплений

Это означает, что направлять инвестиции стоит в различные активы. Например, можно поделить инвестиционный портфель на 3 части — акции, недвижимость и облигации. При таком порядке риск потерять все вложения разом снижается.

Сегодня существует немало финансовых инструментов для инвестиций, выбор которых во многом зависит от размера вложений, степени возможных рисков и ожидаемого дохода. Ниже приведены варианты инвестиций, которые позволяют получать прибыль ежемесячно. Кроме того, они просты в управлении, и любому новичку под силу создать пассивный доход, воспользовавшись одним из данных активов.

Оценка стоимости бизнеса	Финансовый анализ по МСФО	Финансовый анализ по РСБУ
Расчет NPV, IRR в Excel	Оценка акций и облигаций

Варианты вложения денег

Перед вами девять наиболее часто рассматриваемых вариантов инвестиций с целью формирования пассивного дохода:

1. Банковские вклады (депозиты)

Здесь все предельно просто: человек открывает счет в любом финансовом учреждении, кладет на него денежные средства и со временем начинает получать прибыль. Однако процентные ставки по вкладам часто невысоки — примерно 4-7% годовых, а для получения более ощутимого дохода следует обращать внимания на программы, которые не предусматривают частичного снятия и пополнения средств.

Плюсы. Защита вложений, поскольку в нашей стране работает система страхования вкладов, суть которой в том, что при возникновении кризиса деньги вкладчиков будут возвращены им от государства. Однако здесь установлены ограничения — до 1 400 000 рублей.

Минусы. Невысокая доходность. Вернее всего вклады подходят для хранения сбережений, например, от инфляции. Кроме того, начиная с 2020 года, вклады размером от 1 000 000 рублей облагаются налогом.

2. Акции

Представляют собой ценные бумаги, при помощи которых осуществляется торговля на бирже. Для заработка на акциях физическому лицу необходимо открыть брокерский счет для управления. После этого возникают 2 варианта получения прибыли:

• Прибыли на дивидендах. При этом доход имеет фиксированный размер, утвержденный на собрании акционеров, который выплачивается один раз в определенный период времени. 
• Доход на купле-продаже, который формируется за счет колебаний стоимости акций.

Стоит отметить, что за ведение брокерского счета взимается комиссия, а также необходимо уплатить налог в размере 13% с дохода по акциям.

Плюсы. Заработок на акциях возможен в двух вариантах и не имеет ограничений по прибыли. 

Минусы. Цены активов на рынке акций подвержены колебаниям, то есть для того, чтобы иметь хоть какой-то прогноз, новичок должен изучить фондовый рынок или прибегнуть к помощи опытных консультантов, которая не бесплатна. Однако даже при использовании советов специалистов торговля акциями не дает стопроцентной гарантии, так как риск существует всегда.

3. Облигации

Они используются для заработка на фондовом рынке с наименьшими рисками. Основное преимущество облигаций в том, что их цена более прогнозируемая и стабильная. 

Плюсы. Приносят более высокий доход, примерно на 20% выше, чем вклады. А также высокая ликвидность, то есть облигации можно легко подать без потери прибыли.

Минусы. Существование риска банкротства эмитента, что неминуемо коснется прибыли инвесторов.

4. Драгоценные металлы

Классические активы — это золото и серебро, хотя с недавних пор платина и палладий также вошли в оборот. Вложить средства возможно во все 4 металла такими способами:

• Приобрести слитки в банке.
• Купить монеты.
• Открыть обезличенный металлический счет (ОМС).

Плюсы. Является самым надежным способом инвестиций, поскольку даже при возникновении кризиса или войн, драгоценные металлы не теряют стоимости. 

Минусы. Этот вариант инвестиций является долгосрочным. Специалист рекомендуют вкладывать средства, если ощутимую прибыль инвестор готов получить только спустя 5 лет и позже.

5. Жилая недвижимость

Стоимость жилплощади повышается при стабильности экономики, что особенно ощущают на себе крупные города. Заработок на недвижимости осуществляется так:

• Сначала приобретают жилую площадь или строят новую на начальные вложения.
• Далее сдают его в аренду с получением ежемесячной прибыли.

Плюсы. Любая недвижимость значительно падает в цене редко, а сама процедура сдачи жилья в аренду очень проста, а продать квартиру можно всегда.

Минусы. При отсутствии жилой площади для аренды, необходимо существенно вложиться в начале на ее покупку или строительство. Кроме того, недвижимость требует постоянных текущих затрат, например, на ремонт или взаимодействие с нанимателем.

6. Субаренда

Это передача арендованного жилья в аренду иным лицам. Этот вариант подходит в случае, когда нет средств на приобретение или строительство жилой площади для сдачи ее в аренду. Стоит отметить, что отношения сторон фиксируются в договоре субаренды.

Плюсы. Не несет дополнительных рисков порчи имущества, поскольку ущерб наносится владельцу жилой площади. 

Минусы. Трудность организации, поскольку не каждый собственник согласен заключить подобный договор. И значительная трата времени и сил, так как постоянную смену постояльцев нужно организовывать самостоятельно. 

7. Коммерческая недвижимость

Данная недвижимость сдается в аренду по наиболее высоким ставкам. Наиболее выгодным и популярным на сегодняшний день считается стрит-ритейл — формат недвижимости, предназначенной для торговых точек.

Плюсы. Доход от этого варианта инвестиций является регулярным и полностью пассивным, поскольку такая недвижимость зачастую сдается на длительное время. 

Минусы. Уязвимость этого вида недвижимости в кризис выше.

8. Организация малого бизнеса

Существует возможность открытия собственного бизнеса или вложения в чужой проект. Главное в этом деле — найти наиболее перспективную идею. Кроме того, в малом бизнесе сейчас работают множество людей, доходы которых немалые.

Плюсы. При запуске успешного проекта существует возможность быстро разбогатеть. 

Минусы. Требует временных затрат, то есть о пассивном доходе здесь говорить не приходиться, так как предприниматели зачастую полностью погружаются в проекты. А также есть высокие риски при неграмотном управлении.

9. Онлайн-проекты

Сегодня создать собственный бизнес можно и в интернет-пространстве. Популярными направлениями являются:

• Создание сайтов. Человек создает сайт как информационный портал, наполняет его нужным контентом, а доход будет формироваться от количества посетителей, которые в свою очередь и привлекут рекламодателя.
• Аккаунты и паблики. Из них наиболее посещаемыми являются Instagram, Facebook, ВКонтакте. Сначала следует привлечь как можно больше подписчиков, а далее от рекламодателей будут поступать предложения по размещению тех или иных постов, за которые и платят деньги.
• Блогинг. Для запуска личного канала или аккаунта здесь необходима как минимум камера. Привлечение рекламодателей, как источника дохода, происходит так же, как в предыдущих вариантах.
• Обучение. Посредством Skype и Zoom преподаватели и репетиторы проводят уроки по различным предметам и направлениям, а также другие лекции и курсы.

Плюсы. Минимум вложений, а в некоторых случаях вообще их отсутствие. Сегодня интернет-направление является очень популярным. 

Минусы. Существует вероятность, что бизнес по выбранному направлению не «выстрелит» по причине большой конкуренции. Здесь важно выбрать особенный и привлекательный проект.

Часто встречающиеся ошибки новичков

Обратите внимание на следующие 5 ошибок, чтобы вы смогли избежать их:

• Попытки вложить чужие средства. Не стоит занимать деньги на формирование инвестиционного капитала, поскольку в случае неудачи можно остаться при больших долгах.
• Вложения до копейки. Для начала необходимо отложить средства на существование и иные непредвиденные траты, а уже потом сформировать копилку для вклада и начинать инвестировать.
• Игнорирование стадии обучения. Новички эту ошибку допускают часто, однако минимум знаний необходим.
• Поддаваться эмоциям. Среди новичков часто наблюдается реакция на минимальное колебание стоимости, вследствие чего продажа или покупка акций происходит раньше времени.
• Доверчивость. Иногда новичкам могут обещать инвестиции с нереальной доходностью. Стоит понимать, что гарантии могут обещать только злоумышленники.

Оценка стоимости бизнеса	Финансовый анализ по МСФО	Финансовый анализ по РСБУ
Расчет NPV, IRR в Excel	Оценка акций и облигаций